Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag

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Immer wieder wird von Verbrauchern die Frage gestellt, ob es möglich ist, einen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag zu bekommen. In diesem Zusammenhang ist festzustellen, dass wir keine eindeutige Antwort auf diese Frage geben können. Wann es möglich ist und wann nicht hängt von der individuellen Situation der Kreditsuchenden ab. Theoretisch ist es immer möglich, einen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag zu bekommen. Aber nicht jeder Kreditsuchende bekommt ihn am Ende. Außerdem kommt es natürlich auf den konkreten negativen Schufa Eintrag an. Die Schufa ist zum Beispiel negativ, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag ist nur schwer zu bekommen

Grundsätzlich lässt sich schon formulieren, dass es keinen Sofortkredit gibt, wenn die Schufa Auskunft des Antragstellers negativ ist. Aber Ausnahmen bestätigen die Regel. In einem fiktiven Fall hat der Antragsteller eine negative Schufa mit einem Mahnbescheid, der erledigt ist. Er fragt bei einer Autobank nach einem Sofortkredit für ein Auto. Dabei ist er dort bereits guter Kunde. Er will eine Anzahlung von 30 Prozent auf den Fahrzeugpreis leisten. Seit zehn Jahren ist er beim selben Arbeitgeber und verdient 3.000 Euro netto. Sie können davon ausgehen, dass die Autobank den beantragten Sofortkredit mit negativen  Schufa Eintrag bewilligen wird.

Will dieser Kunde jedoch einen Barkredit von 50.000 Euro kann es anders aussehen. Wenn die Bank den Kreditantrag nicht gleich ablehnt, wird sie zumindest eine solvente Bürgschaft haben wollen.

In einem anderen Fall hat der Kreditantragsteller vor drei Monaten eine eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag in der Schufa stehen, die noch nicht erledigt ist. Die Bank wird selbst einen geringen Kreditbetrag nicht bewilligen, sondern den Antrag alternativlos ablehnen. Geht es bei diesem Kunden um einen geringen Kreditbetrag, besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen. Das funktioniert aber nur reibungslos, wenn er sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen auf einen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag für Arbeitnehmer relativ gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei einer negativen Schufa kaum eine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Schweizer Banken vergeben auch keine Kredite an Arbeitslose. Deutsche Banken lehnen Kreditanfragen von Menschen ohne Arbeit mit negativer Schufa grundsätzlich ab.

Negative Schufa Auskunft ist nicht gleich negative Schufa Auskunft

Um zu verstehen, warum Banken manche Anfragen ablehnen, und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller trotz negativer Schufa einen Kredit genehmigen, muss man wissen, dass die möglichen Negativmerkmale nicht gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung, die erledigt ist sowie andere Einträge, die erklärbar sind, führen nicht automatisch zu einer Ablehnung von Kreditanfragen. Es gibt aber sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich rigoros zur Ablehnung führen.

Sobald Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, vergeben sie keinen Sofortkredit mit negativen Schufa Eintrag. Banken gewähren Kredite nur, wenn sie Glauben, dass der Kunde das geliehene Geld auch wieder zurückzahlt. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird der beantragte Kredit abgelehnt.

Alternativ einen schufafreien Kredit aufnehmen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken vergeben. Um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, müssen sich Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und deren Inhalt spielt bei den Schweizer Banken keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachweisen. Das bedeutet aber auch, dass nicht alle, die einen Kredit bei negativer Schufa suchen, eine berechtigte Chance haben, den Kredit auch wirklich zu bekommen. Wer keine Arbeit hat, wird keinen Kredit ohne Schufa bekommen.

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