Kredit trotz negativer Schufa Auskunft

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Bekommt man bei Banken in Deutschland einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft? Diese spannende Frage diskutieren Verbraucher in etlichen Internetforen. Insbesondere die, die eine schlechte Schufa haben, bekommen regelmäßig Probleme, wenn sie einen Kredit beantragen.  Grundsätzlich wird ein Kredit trotz negativer Schufa Auskunft bei deutschen Banken nicht vergeben. Aber es gibt natürlich viele Ausnahmen, die die Regel bestätigen.

Von Fall zu Fall ist es eben unterschiedlich, denn es kommt immer auf die Art des negativen Schufa Eintrags an. Während ein Kreditnehmer stolz berichten kann, dass es bei ihm kein Problem war, einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft zu bekommen, kann es für den Anderen aussichtslos sein. Das ist vor allem deswegen so, weil negative Schufa Auskunft nicht gleich negative Schufa Auskunft ist.

Was ist eine „negative Schufa Auskunft“

Noch immer wissen viele Verbraucher nicht, was es bedeutet, eine negative Schufa Auskunft zu haben. Es ist nicht negativ, wenn laufende Kredite in der Schufa eingemeldet sind. Es ist aber sehr wohl negativ, wenn es bereits zur Kündigung von Kreditverpflichtungen kam oder Mahn- und Vollstreckungsbescheide an die Schufa gemeldet wurden. Auch sehr negativ ist die eidesstaatliche Versicherung, ein laufendes privates Insolvenzverfahren oder wenn das Girokonto gekündigt ist. Vonseiten der Banken werden die möglichen negativen Informationen, die ein Kunde haben kann, sehr unterschiedlich bewertet.

Ein bereits erledigter Mahnbescheid oder ein gekündigter, aber ausgeglichener Kredit, ist bei Weitem nicht so negativ, wie die Tatsache, dass jemand die eidesstattliche Versicherung abgeben musste. Mit dem Vermerk eidesstattliche Versicherung in der Schufa ist es so gut wie unmöglich, einen Kredit bei einer deutschen Bank zu bekommen.

Aber Ausnahmen bestätigen eben diese Regel. Wer eine schlechte Schufa hat, und einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft bei einer deutschen Bank beantragt, vergrößert seine Chancen, wenn er den Kredit gemeinsam mit einem solventen Bürgen beantragt. Kann eine Bank den Kredit auf den Bürgen abstellen, ist es durchaus möglich, auch einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft zu bekommen.

Wenn deutsche Banken den Kredit ablehnen

Wer dringend Kredit benötigt, aber bei deutschen Banken nur Ablehnungen bekommt, hat immer noch die Option, einen Kredit ohne Schufa bei einer ausländischen Bank zu beantragen. Dazu müssen sich Kreditsuchende an einen Kreditvermittler wenden, über den sie dann den schufafreien Kredit beantragen. Doch auch bei einem Kreditvermittler sind die Chancen einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft zu bekommen, nicht für alle gleich gut. Zwar holen die ausländischen Banken mit Sitz in der Schweiz keine Schufa Auskunft im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung ein, aber auch die Banken im Ausland, vergeben Kredite nur an Kunden mit entsprechender Kreditwürdigkeit.

Dabei ist das Hauptkriterium für eine Kreditvergabe, dass der Antragsteller eine Festanstellung nachweisen kann. Er darf nicht mehr in der Probezeit sein und muss ein Einkommen in pfändbarer Höhe haben. Der Kredit ohne Schufa wird grundsätzlich nicht an Arbeitslose und Personen vergeben, die sich nicht in einem Beschäftigungsverhältnis befinden. Das heißt, auch Hartz IV Empfänger fallen durch das Raster und auch die Selbstständige und die Freiberufler sind nicht die Zielgruppen der ausländischen Banken.

Verwandten oder Freunden um einen Kredit bitten

Wenn alle bestehenden Optionen ausgeschöpft sind, aber weder eine deutsche noch eine  ausländische Bank bereit ist, den dringend benötigten Kredit zu vergeben, bleiben noch Freunde und Verwandte, die um einen Kredit trotz negativer Schufa Auskunft gefragt werden können. Hier spielt die Kreditwürdigkeit keine Rolle. Es zählen nur die Freundschaft und die Vertrauenswürdigkeit sowie natürlich die finanziellen Möglichkeiten der potenziellen Geldgeber. Sich kurzfristig und auch langfristig Geld bei Freunden oder Verwandten zu leihen ist durchaus üblich. Es bringt darüber hinaus den Vorteil, dass in der Regel bei der Rückzahlung keine Zinsen anfallen und die Modalitäten für die Tilgung sich individuell vereinbaren lassen.

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