Kredit ohne Schufa Auskunft für Selbständige

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Wenn Selbständige oder Freiberufler einen Ratenkredit aufnehmen wollen, haben sie es bei den in Deutschland ansässigen Banken nicht leicht. Viele der Banken schließen Selbstständige und Freiberufler als Zielgruppe von vornherein aus. Wenn Selbständige dann auch noch eine schlechte Schufa haben, sind sie nahezu chancenlos, wenn sie einen Kredit beantragen. Es sei denn, der Selbständige kann einen solventen Bürgen bringen.

Kredit ohne Schufa Auskunft für Selbständige nicht direkt

Angebote der Kreditvermittler, bei denen es sich um schufafreie Kredite handelt, sind keine Angebote, die sich an Selbständige oder Freiberufler richten. Selbständige haben kein nachweisbares Einkommen aus einer Festanstellung. Entsprechend müssen sich Selbständige etwas einfallen lassen, um einen Kredit ohne Schufa Auskunft für Selbständige zu bekommen.

Eine laufende Lebensversicherung beleihen

Selbständige sind allein deswegen nur eingeschränkt kreditwürdig, weil sie selbständig tätig und nicht abhängig beschäftigt sind. Das ist immer so. Auch, wenn das Unternehmen gut läuft und hohe Erträge erwirtschaftet, weil es schon lange am Markt etabliert ist. Viele Banken, allen voran die Direktbanken, vergeben prinzipiell keinen Kredit ohne Schufa Auskunft für Selbständige. Es interessiert dann auch nicht, dass das Einkommen des Kreditsuchenden aus der Selbständigkeit deutlich über dem eines Angestellten liegt, weil es kein sicheres, regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen ist. Niemand weiß, wie es in Zukunft aussieht.  Alles, was der Selbständige einer Bank vorlegen kann, sind Zahlen aus der Vergangenheit. Diese Zahlen lassen ermöglichen zwar auch eine Prognose, aber ob diese tatsächlich eintrifft, bleibt offen.

Alternativ zum Kredit von der Bank haben Selbständige aber die Möglichkeit, ihre  Lebensversicherung zu beleihen, wenn diese schon lange läuft und einen entsprechend hohen Rückkaufwert hat. Das wäre dann auch ein Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft, nur dass es keine Schulden sind. Den Versicherer interessiert nicht, wie die Einkommensverhältnisse des Selbständigen sind und auch nicht, was in der Schufa des Versicherten steht. Die Versicherer vergeben ja auch keinen Kredit im eigentlichen Sinn. Selbständige leihen sich bei der Versicherung quasi ihr eigenes Geld.

Diese interessante Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, wird noch von viel zu wenig genutzt, obwohl die Konditionen der Versicherer so schlecht nicht sind. Zudem kann der Versicherte selbst entscheiden, ob er das geliehene Geld an die Versicherung zurückzahlt oder die Auszahlungssumme der Versicherung später entsprechend geringer sein soll. Die Bearbeitung solcher Anfragen geht auch viel schneller, als die Bearbeitung von Kreditanfragen bei Banken.  Die Versicherer verzichten komplett auf die Bonitätsprüfung. Wenn es um einen Kredit ohne Schufa für Selbständige geht, ist das Beleihen der LV eine durchaus clevere Alternative.

Kredit ohne Schufa Auskunft für Selbständige in einer Kapitalgesellschaft

Selbständige, die in Form einer Kapitalgesellschaft selbstständig sind, die einen Kredit für ihr Unternehmen aufnehmen möchten, bekommen Kredit ohne Schufa Auskunft, wenn der Gesellschafter nicht in die private Haftung gehen muss. Aber auch hier sind die Chancen eher gering. Viele Banken sichern sich bei Krediten für Kapitalgesellschaften zusätzlich ab, indem sie die private Haftung der Gesellschafter zur Bedingung machen. Oft fordern Banken die Selbstauskunft der Gesellschafter an. Haben die dann eine schlechte Schufa Auskunft, wird der Kreditantrag abgelehnt.

Wenn Selbständige privat einen Kredit brauchen

Wenn der benötigte Kredit für private Zwecke verwendet vorgesehen ist, besteht auch für Selbständige die Möglichkeit, den Kreditantrag gleich gemeinsam mit dem Ehe- oder Lebenspartner zu stellen. Ist der Partner abhängig beschäftigt, hat eine saubere Schufa Auskunft und verdient darüber hinaus auch noch gut, vergibt die Bank den Kredit aufgrund des kreditwürdigen Mitantragstellers.

 

 

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