Kredit mit schlechter Schufa

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen. Dazu kann nur gesagt werden, dass es keine allgemeingültige Aussage geben kann, weil die Frage je nach Sachlage sehr individuell zu betrachten ist. Theoretisch ist es immer möglich Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen, aber nicht für jeden. Außerdem kommt es auf das Negativmerkmal an, welches in der Schufa vermerkt ist. Eine Schufa wird als schlecht bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch schlecht, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Kredit mit schlechter Schufa ist schwer zu bekommen

Grundsätzlich kann die allgemeine Aussage lauten, dass es keinen Kredit bei schlechter Schufa gibt, aber Ausnahmen bestätigen die Regel. Im fiktiven Fall hat der Antragsteller eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid, der zwei Jahre alt ist. Er fragt bei einer Autobank einen Kredit an, erbringt eine Anzahlung und ist seit sieben Jahren beim Arbeitgeber. Das Einkommen ist durchschnittlich. Die Autobank wird den Kreditantrag genehmigen.

Nehmen wir jetzt den gleichen Fall, aber der Antragsteller will einen Barkredit über 30.000 Euro, kann es schon wieder anders aussehen. Die Bank wird die Kreditanfrage möglicherweise nicht ablehnen, aber eine solvente Bürgschaft haben wollen.

In einem anderen Fall hat der Kreditantragsteller gerade die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine aktuelle Kreditkündigung über einen hohen Betrag. Die Bank wird selbst einen geringen Kreditbetrag nicht genehmigen und dem Kunden auch keine Alternativen anbieten. Wenn es nur um einen geringen Kreditbetrag geht, hat dieser Kreditsuchende die Alternative, einen Kredit ohne Schufa über eine Kreditvermittlung zu beantragen. Das geht aber nur dann, wenn er sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Größe nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Chancen auf einen Kredit mit schlechter Schufa für Arbeitnehmer relativ groß sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei schlechter Schufa so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die ausländischen Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch ab.

Schlechte Schufa ist nicht gleich schlechte Schufa

Wer verstehen will, warum die Banken manchmal Kreditanfragen rigoros ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller mit schlechter Schufa einen Kredit bewilligen, muss wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid und auch eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, die sich erklären lassen, müssen nicht zwangsläufig zu einer Kreditablehnung führen. Andererseits gibt es harte negative Merkmale wie eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die konsequent zu einer Ablehnung von Kreditanfragen führen.

Sobald von den Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch eingeschätzt wird, gibt es keinen Kredit mit schlechter Schufa. Banken gewähren Kredit nur dann, wenn sie Glauben, dass das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein großes Risiko darstellt, wird ein Kreditantrag immer abgelehnt.

Als Alternative einen Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken, die oft in der Schweiz sitzen, vergeben. Für einen Kredit ohne Schufa müssen sich Kreditsuchende an eine Kreditvermittlung wenden. Die Schufa spielt bei den ausländischen Banken keine Rolle, aber trotzdem muss man kreditwürdig sein, wenn man einen schufafreien Kredit haben möchte. Für die ausländischen Banken wird die Kreditwürdigkeit über das feste Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen nachgewiesen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit mit schlechter Schufa suchen, eine berechtigte Chance haben. Wer keine Arbeit hat, wird keinen Kredit ohne Schufa bekommen.

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