Kredit mit BWA

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Was für Angestellte der Kredit mit Lohnabrechnung ist, ist für Selbstständige der Kredit mit BWA.  Die BWA eines Selbständigen versetzt die Bank in die Lage, den Istzustand eines Unternehmens korrekt einschätzen zu können. Für die Einschätzung der Kreditwürdigkeit von Selbstständigen ist die betriebswirtschaftliche Auswertung ein unverzichtbares und sehr aussagekräftiges Instrument.

Die Wichtigkeit einer BWA für die Kreditentscheidung allgemein verständlich

Die Idee einer betriebswirtschaftlichen Auswertung kam der DATEV bereits vor über 50 Jahren. Mithilfe der BWA kann ein Selbständiger einen Überblick über seine wirtschaftliche Situation bekommen. Gleichzeitig sind durch die Zahlen aus der BWA verschiedene Unternehmen vergleichbar. Sie geben auch Betriebsfremden, vorausgesetzt, die sind in der Lage eine BWA zu lesen, einen Überblick über die wirtschaftliche Situation eines Betriebes.

Somit fällt der BWA bei der Bewilligung von Krediten für Selbständige eine wichtige Rolle zu. Sie liefert genau die Zahlen, mit denen es Kreditsachbearbeitern möglich ist, eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen. Gemäß § 18 Kreditwesengesetz ist das verpflichtend. Fällt die BWA eines Unternehmens positiv aus, ist das ein wesentliches Kriterium, um einen Kreditantrag zu bewilligen. Wenn die BWA allein nicht aussagekräftig genug ist, fordern die Mitarbeiter der Bank zusätzliche Unterlagen wie zum Beispiel eine Bankauskunft an. Selbst wenn ein Kredit schon längere Zeit am Laufen ist, sind die Banken verpflichtet, sich während der Vertragslaufzeit aktuelle Zahlen einzuholen, um die wirtschaftliche Situation zu prüfen

Kredit mit BWA im Vergleich zum Kredit mit Einkommenssteuererklärung

Nicht jeder Kreditgeber verlässt sich ausschließlich auf die BWA, um einen Kredit zu entscheiden. Geht es um kleine Kreditsummen, ist es oft ausreichend, wenn Selbständige ihre Einkommenssteuererklärung aus dem Vorjahr vorlegen, aus denen ihre Einkünfte ersichtlich sind. Dieses Prüfverfahren ist wesentlich einfacher. Die BWA eines Unternehmens kann nicht jeder Sachbearbeiter lesen und auswerten. Dazu sind betriebswirtschaftliche Kenntnisse notwendig, die Sachbearbeiter in der Form oft nicht haben. Geht es um schnelle Kreditentscheidungen für Kleinkredite, ist eine Einkommenssteuererklärung ausreichend.

Eine BWA auszuwerten nimmt Zeit in Anspruch. Der Aufwand, der bei diesem Prüfungsverfahren zu betreiben ist, lohnt sich bei Kleinkrediten nicht.

Ausländische Banken, die verstärkt mit Kreditvermittlern zusammenarbeiten, haben ihre Ansprüche an die Prüfung der Kreditwürdigkeit von Selbständigen noch weiter nach unten geschraubt. Allerdings zahlen Selbständige bei diesen Banken auch einen Risikoaufschlag über die Höhe der Zinsen. Kredite für Selbständige sind hier immer teurer.

Kein Kredit mit BWA

Seit Ausbruch der Finanzkrise sind Banken gegenüber Selbständigen noch vorsichtiger geworden, als sie es ohnehin schon waren. Viele Banken, insbesondere Direktbanken vergeben grundsätzlich gar keine Kredite an Selbständige. Sie scheuen den Aufwand und das Risiko. Banken, die Kredite vergeben, prüfen sehr genau und sind am Ende eher geneigt, einen Kredit nicht zu vergeben. Das hat mit dem Risiko zu tun, das Banken eingehen, wenn sie an Selbständige Kredit vergeben. Je höher die Risiken, desto größer muss die Kapitaldecke bei den Banken sein.

Kredit mit BWA von privat

Viele Selbständige haben es lange aufgegeben, bei den Banken einen Kredit zu beantragen, weil sie sich wie Bittsteller vorkommen. Sie bedienen sich des Crowdlending und beschaffen sich ihr Geld bei privaten Investoren. Dieser Trend nimmt gerade jetzt immer mehr zu. Das hat auch damit zu tun, dass private Geldgeber aktuell aufgrund der niedrigen Verzinsung mit sicheren Geldanlagen nichts verdienen können. Ein Kredit mit BWA lässt sich auf diese Art schnell beschaffen. Allerdings ist die Frage, ob der private Geldgeber mit der BWA eines Unternehmers etwas anfangen kann.

 

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