Kredit ohne Schufa für Selbständige

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Wenn Selbstständige einen Kredit brauchen, haben sie es bei deutschen Banken meistens schwer. Viele Banken schließen die Selbständigen als Zielgruppe aus. Haben Selbständige außerdem auch eine negative Schufa, sind sie fast chancenlos einen Kredit für Selbstständige zu bekommen. Es sei denn, sie können der Bank einen solventen Bürgen stellen, der ihren Kreditvertrag mit unterschreibt.

Kredit ohne Schufa für Selbständige gibt es nicht

Die Kreditangebote der Kreditvermittler, bei denen es sich um einen schufafreien Kredit handelt, sind keine Angebote, die für Selbständige infrage kommen. Selbständige können kein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen und kommen deswegen für diese Kredite nicht in Betracht. Demzufolge müssen sich Selbstständige etwas anderes einfallen lassen, wenn sie Kredit ohne Schufa für Selbständige aufnehmen wollen.

Alternativ Kredit ohne Schufa von der Lebensversicherung

Selbständige sind allein durch die Tatsache ihrer Selbständigkeit in ihrer Bonität eingeschränkt. Das ist selbst dann kaum anders, wenn sie ein gestandenes Unternehmen haben, das Gewinne macht. Viele Banken vergeben prinzipiell keine Kredite an Selbständige. Es interessiert dabei auch nicht, dass das Einkommen aus der Selbständigkeit deutlich über dem eines Angestellten liegen kann. Es ist ja kein sicheres, regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen. In die Zukunft kann niemand sehen und alles, was Selbstständige zu ihren Einkommensverhältnissen der Bank vorlegen können, sind Zahlen, die die Vergangenheit betreffen. Die lassen zwar auf die Zukunft schließen, aber eben nicht wirklich. Ein in der Vergangenheit erfolgreicher Unternehmer kann aufgrund von Veränderungen am Markt unvorhersehbar in die Pleite gehen.

Alternativ zum Kredit von der Bank haben Selbständige jedoch die Möglichkeit, ihre Lebensversicherung zu beleihen, wenn sie eine haben. Das entspricht dann einem Kredit ohne Schufa für Selbständige. Das Versicherungsunternehmen interessiert es nicht im Geringsten, was in der Schufa steht und wie die Einkommensverhältnisse des Selbstständigen sind. Es wird ja hier auch nicht wirklich Kredit vergeben, sondern man leiht sich praktisch sein eigenes Geld und macht damit nicht einmal Schulden.

Diese Möglichkeit nutzen noch nicht viele Versicherte, obwohl die Konditionen der Versicherer attraktiv sind. Zudem kann der Versicherte selbst bestimmen, ob er den Kredit ohne Schufa für Selbständige an die Versicherung zurückzahlt, oder ob die Auszahlungssumme um diesen Betrag gekürzt werden soll.

Die Bearbeitung solcher Anfragen beim Versicherer geht schneller, als wenn Banken eine Kreditanfrage von Selbständigen bearbeiten. Es muss ja nicht erst umständlich die Bonität geprüft werden. Bei Liquiditätsengpässen oder dringendem Finanzierungsbedarf im Unternehmen oder privat ist das Beleihen der Lebensversicherung eine interessante Option.

Kredit ohne Schufa bei einer Kapitalgesellschaft

Der Vollständigkeit halber sollen hier auch andere Möglichkeiten nicht unerwähnt bleiben. Wer seine Selbständigkeit nicht im Einzelgewerbe, sondern als Kapitalgesellschaft ausübt und einen Unternehmenskredit benötigt, kann auch bei deutschen Banken Kredit ohne Schufa für Selbständige bekommen, wenn die Bank keine private Haftung verlangt. Doch auch hier sind die Chancen nicht all zu groß. Die meisten Banken, die Kredite an Unternehmen vergeben, sichern sich bei Kapitalgesellschaften über die private Haftung der Gesellschafter ab. Das bedeutet, dass dann auch die Schufa Auskunft der Gesellschafter eingeholt wird. Ist die dann negativ, gibt es in der Regel für das Unternehmen keinen Kredit.

Wenn Selbständige privat einen Kredit benötigen

Selbständige haben für diesen Fall die Möglichkeit, ihren Kreditantrag zusammen mit dem Lebens- oder Ehepartner zu stellen. Wenn der Partner abhängig beschäftigt ist und gut verdient, ist es nicht ausgeschlossen, dass die Bank einen Kredit gewährt.

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