Kredit für Selbständige ohne Schufa

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Wenn Selbständige einen Kredit aufnehmen wollen, haben sie es bei deutschen Banken wirklich schwer. Viele Banken schließen die Selbstständigen als Zielgruppe aus. Haben Selbständige zudem auch eine negative Schufa, ist es nahezu aussichtslos einen Kredit für Selbständige zu bekommen. Es sei denn: Selbständige sind in der Lage der Bank einen solventen Bürgen zu stellen, der den Kreditvertrag mit unterschreibt.

Kredit für Selbständige ohne Schufa gibt es nicht

Die Angebote der Kreditvermittler, bei denen es sich um Kredite ohne Schufa Auskunft handelt, sind keine Kreditangebote, die für Selbständige infrage kommen. Selbständige können kein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen. Demzufolge müssen sich Selbständige etwas anderes einfallen lassen, wenn sie Kredit für Selbständige ohne Schufa aufnehmen wollen.

Kredit auf die Lebensversicherung – die Versicherung beleihen

Selbständige sind allein dadurch eingeschränkt kreditwürdig, weil sie selbständig sind. Das ist immer so, auch wenn sie ein und gut florierendes Unternehmen betreiben und schon lange am Markt sind. Viele Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Selbständige und Freiberufler. Es interessiert sie nicht, dass das Einkommen aus der Selbständigkeit deutlich über dem eines Angestellten liegt, weil es kein sicheres, regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen ist. In die Zukunft kann man nicht sehen und alles, was Selbständige vorlegen können, sind Zahlen aus der Vergangenheit. Die Zahlen lassen zwar Prognosen zu, aber ob diese so eintreffen, bleibt fraglich, wie man zum Beispiel aktuell an der Solarbranche sehen kann. Ein früher sehr erfolgreiches Unternehmen in der Branche kann aufgrund der jetzt gegebenen Umstände Pleite gehen, ohne dass das vorhersehbar war.

Alternativ zum Kredit von der Bank hat ein Selbstständiger jedoch die Möglichkeit, seine Lebensversicherung zu beleihen, sofern er eine hat. Das ist ein Kredit für Selbständige ohne Schufa. Aber die Versicherung interessiert es nicht im Geringsten, wie die Einkommensverhältnisse des Selbstständigen sind und was in seiner Schufa Auskunft steht. Die Versicherer vergeben ja auch keinen Kredit im ursprünglichen Sinn. Selbständige leihen sich quasi ihr eigenes Geld.

Diese interessante Alternative wird noch von viel zu wenig Selbständigen genutzt, trotzdem die Konditionen der Versicherungsgesellschaften nicht unattraktiv sind. Zudem darf der Versicherte selbst entscheiden, ob er den Kredit zurückzahlt oder die Auszahlungssumme später entsprechend niedriger sein soll. Die Bearbeitung dieser Anfragen geht viel schneller, als wenn Banken eine Kreditanfrage von Selbstständigen bearbeiten. Die Versicherungsgesellschaften verzichten komplett auf die Bonitätsprüfung. Bei Liquiditätsengpässen oder dringendem Finanzierungsbedarf ist die Lebensversicherung eine interessante Option, wenn es um den Kredit für Selbständige ohne Schufa geht.

Kredit für Selbständige ohne Schufa bei einer Kapitalgesellschaft

Der Vollständigkeit halber sollen hier auch andere Möglichkeiten für Selbständige Erwähnung finden. Selbständige, die in Form einer Kapitalgesellschaft selbstständig sind und einen Kredit für ihr Unternehmen aufnehmen möchten, bekommen Kredit ohne Schufa, wenn der Gesellschafter nicht in die private Haftung geht. Doch auch hier sind die Chancen sehr gering, weil viele sich bei Krediten an Kapitalgesellschaften absichern und die private Haftung der Gesellschafter oder des Hauptgesellschafters verlangen. Oft fordern Banken die Selbstauskunft der Gesellschafter an. Ist deren Schufa Auskunft negativ, bekommt auch das Unternehmen keinen Kredit.

Wenn Selbständige privat einen Kredit brauchen

Wenn der Kredit für private Zwecke sein soll, haben Selbständige darüber hinaus noch die Option, den Kreditantrag zusammen mit dem Ehe- oder Lebenspartner zu stellen. Ist der Partner in einem Angestelltenverhältnis, hat eine makellose Schufa und verdient gut, vergibt die Bank einen Kredit aufgrund der Bürgschaft.

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