Darlehen trotz Elterngeld

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Wenn sich junge Eltern in der Elternzeit befinden, hat sich in der Regel auch ihre Einkommenssituation leicht verschlechtert. Zwar zahlt der Staat seit einigen Jahren das obligatorische Elterngeld über einen bestimmten Zeitraum als Ausgleich für den Verdienstausfall des erziehenden Elternteils, aber: Das Elterngeld ist eine Sozialleistung, die nicht zum pfändbaren Einkommen gehört. Wenn es dann um ein Darlehen trotz Elterngeld in der Elternzeit geht, zählt das Geld, egal wie viel, nicht zum pfändbaren Einkommen. Bei der Ermittlung des frei verfügbaren Einkommens im Rahmen der Haushaltsrechnung bleibt das Elterngeld außen vor. Das führt kurioserweise in der Regel dazu, dass das Familieneinkommen oft nicht ausreicht, um ein Darlehen zu bekommen.

Warum Elterngeld nicht in die Haushaltsrechnung einfließt

Prinzipiell ist es so, dass Lohnersatzleistungen zu denen auch Arbeitslosengeld, Krankengeld, Kindergeld, Unterhalt oder Elterngeld gehören, nicht in die Haushaltsrechnung einfließen. Es sind Zahlungen ohne Bestand, weil sie nicht von Beständigkeit sind. Deswegen sind viele Banken bei Beziehern von Elterngeld sehr vorsichtig, wenn es um die Vergabe eines Darlehens geht. Sie begründen ihre ablehnende Haltung oft damit, dass keinesfalls sicher ist, ob derjenige Elternteil, der das Elterngeld bezieht, im Anschluss an das Erziehungsjahr wieder in Vollzeit zurück in den Beruf geht.

Diese Auffassung kommt nicht von ungefähr. In der Praxis entscheiden sich viele Mütter, auch nach dem Bezug von Elterngeld, die Betreuung der Kinder selbst zu übernehmen, weil es gar keine Alternative gibt. Viele junge Eltern kehren dann entweder gar nicht oder nur in Teilzeit in den Beruf zurück, weil sie am Wohnort keinen adäquaten Betreuungsplatz finden.

Etwas einfacher ist es mit einem Darlehen trotz Elterngeld, wenn bei jungen Paaren der Hauptverdiener ein sehr gutes Einkommen hat, das für eine Kreditvergabe ausreicht. Bei den meisten jungen Eltern kommt das aber praktisch nicht vor. Weil die Zahlung des Elterngeldes über einen Zeitraum von zwölf Monaten erfolgt, gibt es meistens kein Problem mit einem Darlehen trotz Elterngeld, wenn die Laufzeit des Darlehens auf diese zwölf Monate begrenzt wird. Bei kurzer Laufzeit minimiert sich das Kreditausfallrisiko für die Bank, sodass Banken, wenn die Kunden ansonsten kreditwürdig sind, ein Darlehen vergeben.

Mögliche Alternativen für Eltern in der Elternzeit

Wer dringend ein Darlehen trotz Elterngeld genau in dieser Zeit benötigt, sollte den Kreditantrag über eine solvente Bürgschaft absichern. Der Bürge ist dann die Sicherheit für die Bank, für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Eine weitere Option besteht darin, dass sich derjenige Elternteil, der in der Elternzeit ist, von seinem Arbeitgeber schriftlich bestätigen lässt, dass er nach der Elternzeit wieder an seinen Arbeitsplatz zurückkehrt, und dann so und so viel Geld verdient. Natürlich stellt der Arbeitgeber diese Bescheinigung immer nur dann aus, wenn er sicher ist, dass die junge Mutter/der junge Vater im Anschluss an die Elternzeit wieder voll in den Beruf zurückkehrt.

Es gibt eine Reihe von wie zum Beispiel die DKB oder die CreditPlus Bank, die das genauso handhaben. Bei diesen Banken bekommen auch junge Eltern ein Darlehen trotz Elterngeld, wenn sie die erwähnte Bescheinigung ihres Arbeitgebers vorlegen können.

Größere Anschaffungen sollten solange zurückgestellt werden, bis die Elternzeit vorbei ist und die Einkommenssituation sich positiv verändert hat. Wer doch vorher dringend Geld für wichtige Anschaffungen braucht, kann versuchen, sich Geld in der Familie oder von Freunden zu leihen.

 

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