Autokredit trotz Schufa Eintrag

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In der Praxis kommt es ziemlich häufig vor, dass Verbraucher eine negative Schufa Auskunft haben, aber trotzdem dringend ein Auto finanzieren müssen. Im Normalfall wird ein Autokredit trotz Schufa Eintrag zumindest von deutschen Banken oder Autobanken nicht ohne Weiteres vergeben. Aber Ausnahmen bestätigen die Regel, sodass ein Autokredit trotz Schufa Eintrag unter bestimmten Voraussetzungen eher zu bekommen ist als ein Barkredit. st. Dabei ist es nicht einmal nötig, einen schufafreien Kredit über einen Kreditvermittler zu beantragen.

Nicht jede negative Schufa wird gleich schlecht bewertet

Um eine Kreditentscheidung überhaupt zu verstehen, ist wichtig zu wissen, dass nicht jeder negative Eintrag bei der Schufa von den Banken gleich schlecht bewertet wird. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung, die erledigt ist, wird ganz anders bewertet als die Tatsache, dass ein Kreditantragsteller die eidesstattliche Versicherung abgeben hat oder sich in einem privaten Insolvenzverfahren befindet.

Bei einem erledigten Schufa Eintrag lehnen insbesondere die Autobanken nicht zwangsläufig den Kreditantrag ab. Es kommt darauf an, wie sich die Bonität des Kunden insgesamt darstellt. Positiv fließt in die Bonitätsbewertung ein, wenn ein Kreditantragsteller in einer angesehenen Berufsgruppe arbeitet. Lehrer, Polizisten und Ärzte haben besonders gute Chancen, einen Autokredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen. Ebenfalls positiv wird auch ein schon sehr lange bestehendes Arbeitsverhältnis sowie ein daraus resultierendes gutes Einkommen bewertet. Die Chancen auf einen Autokredit trotz Schufa Eintrag erhöhen sich noch einmal deutlich, wenn der Kreditantragsteller bereits Kunde bei der Bank ist. Hat die Bank in der Vergangenheit mit diesem Kunden gute Erfahrungen sammeln können, hat auch das positive Auswirkungen auf die zu treffende Kreditentscheidung. Wer dann in die Finanzierung eine gute Anzahlung einbringt, bekommt den Autokredit trotz Eintrag bei der Schufa meist sogar ohne zusätzliche Sicherheiten.

Alternative einen Bürgen in den Vertrag aufnehmen

Reicht die Bonität des Antragstellers für eine Kreditvergabe nicht aus, wird die Bank gemeinsam mit dem Kunden nach einer Lösung suchen. Eventuell wird bietet sie an, dass sie den Kredit bewilligt, wenn der Kunde zusätzlich eine solvente Bürgschaft bringt, die den Vertrag mit unterschreibt. Das heißt, auch ein solventer Bürge kann die Kreditentscheidung so beeinflussen, dass Kreditsuchende einen Autokredit trotz negativer Schufa bekommen.

Was potenzielle Bürgen wissen sollten

Wer eine Bürgschaft in einem Kreditvertrag eingeht, sollte sich aber darüber im Klaren sein, dass diese Bürgschaft die eigene Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst. Die selbstschuldnerische Bürgschaft wird von anderen Banken als Eventualverpflichtung betrachtet. Sie wird so gewertet, als ob der Bürge die Raten auch tatsächlich zahlen muss. Im ungünstigen Fall kann es vorkommen, dass der Bürge, der später selbst einen Kredit aufnehmen möchte, dann auch selbst einen Bürgen braucht.

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