zinsgünstiger Kredit

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Ein zinsgünstiger Kredit entspannt schwierige finanzielle Engpässe. Doch wer biete die günstigsten Zinsen, wie sieht es mit der persönlichen Qualifikation für den Kredit aus? Einen kleinen Leitfaden zu zinsgünstigen Kreditangeboten liefert der Beitrag.

Zinsgünstiger Kredit – persönliche Voraussetzungen

Zinsgünstiger Kredit – diese Werbung findet sich in allen Schaufenstern der Kreditinstitute, Zeitschriften und im Internet. Trotzdem sind nicht alle Kreditnehmer für gleichermaßen niedrige Zinsen qualifiziert. Die individuelle Bonität richtig einzuschätzen führt zu den persönlich günstigsten Kreditchancen. Grundsätzliche Voraussetzung, um überhaupt ein Kreditangebot zu fairen Zinssätzen zu erhalten, ist die saubere Schufa und angemessene Einkünfte. Ein negativer Schufa-Eintrag sorgt unweigerlich für explodierende Zinssätze.

Neben der Schufa-Auskunft schaut der Sachbearbeiter außerdem auf das Schufa – Scoring. Es erteilt Auskunft über das Zahlungsverhalten einer Vergleichsgruppe. Tipp: Den Blick in die eigenen Schufa-Daten gewährt die Schufa jedem einmal im Jahr kostenlos. Zinsvorteile genießen außerdem besondere Berufsgruppen. Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes und Beamte wären dafür beispielgebend.

Abhängig von der individuellen Bonität sollte nun der Schwerpunkt der Kreditsuche auf bonitätsunabhängigen Zinsangeboten oder bonitätsabhängigen Zinsen liegen. Bonitätsunabhängige Zinsangebote bieten einen fairen gleichmäßigen Zinssatz für alle Kreditnehmer und eignen sich bei etwas schlechteren Voraussetzungen.

Günstige Zinsen durch die richtige Kreditwahl

Zinsunterschiede entstehen nicht nur durch die eigene Bonität. Der Kreditzweck kann den Zinssatz entscheidend beeinflussen. Wer beispielsweise ein Auto kaufen möchte, der sollte nach speziellen Angeboten für die Fahrzeugfinanzierung Ausschau halten. Deutliche Zinsvorteile können sich durch die Suche nach dem Spezialkredit ergeben. Besonders deutlich wird der Zinsunterschied in der Gegenüberstellung eines Hypothekendarlehens zur Girokontoüberziehung. Der Spezialkredit für die Immobilienfinanzierung kann bereits im Rahmen zwischen zwei und drei Prozent gefunden werden. Zum Vergleich, ein zinsgünstiger Dispokredit kostet etwa 12 Prozent.

Die richtige Anbieterauswahl entscheidet selbstverständlich mit, bei Suche nach dem zinsgünstigen Kreditangebot. Ein zinsgünstiger Kredit lässt sich am besten durch einen umfassenden Vergleich der Direktanbieter im Internet lokalisieren. Besondere Berufsgruppen, wie Lehrer oder Zeitsoldaten sollten diese Schlagworte bei der Kreditsuche nicht vergessen. Einige Spezialanbieter haben sich ausschließlich auf Nachfragen aus dem öffentlichen Dienst spezialisiert. Sie bieten Zins- und Laufzeitangebote, von denen gewerbliche Mitarbeiter außerhalb der öffentlichen Arbeitgeber nur träumen können.

Nicht nur Zinsen vergleichen

Auf der Suche nach dem zinsgünstigsten Kredit übersehen viele die Kreditnebenkosten, die nicht im effektiven Jahreszins erfasst sind. Wird beispielsweise der Abschluss einer Restschuldversicherung verlangt, so wird diese zwar mitfinanziert, im Effektivzins tauchen die Kosten jedoch nicht auf. Wer einen Kreditvergleich ordentlich durchführen möchte, der kommt um das Kleingedruckte nicht herum.

Oft sind sogar die Kreditkonditionen viel ausschlaggebender als das reine Zinsangebot. Kleine Klauseln, wie ohne Bearbeitungsgebühr, kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten und der Verzicht auf die Restschuldversicherung sparen mehr als nur ein zinsgünstiger Kredit.

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