Umschuldung trotz Schufa

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Ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich oder wird es Probleme geben? Diese Frage wird von verschuldeten Verbrauchern häufig gestellt. Aber wie so oft beim Thema Kredit und Finanzen gibt es keine Antwort, die allgemeingültig ist. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa Auskunft wird immer dann möglich sein, wenn der Kreditgeber ein besonderes Interesse daran hat, sein Geld komplett zurückzubekommen. Dabei würde es sich dann um eine Umschuldung trotz Schufa beim bisherigen Kreditgeber handeln.

In der Praxis kommt dieser Fall häufig im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung vor, die nach der ersten Finanzierungsrunde umgeschuldet werden muss. Der bisherige Kreditgeber wird einer Umschuldung trotz schlechter Schufa zustimmen, wenn der Kreditnehmer in der Vergangenheit seine Raten pünktlich beglichen hat. So ähnlich wird die Entscheidung der Banken bei einer Umschuldung trotz Schufa auch ausfallen, wenn es sich um einen Autokredit oder einen Barkredit handelt.

Wann eine Umschuldung sinnvoll ist

Warum soll überhaupt eine Umschuldung angestrebt werden? Einige Verbraucher haben spontan mehrere Kredite aufgenommen, um Konsumgüter verschiedener Art anzuschaffen. Plötzlich ändert sich völlig unerwartet die finanzielle Situation der Kreditnehmer durch Arbeitslosigkeit, Trennung vom Partner oder Krankheit. Das sind übrigens auch die häufigsten Gründe, wegen denen Verbraucher in die Schuldenfalle geraten. Wer feststellt, dass die Raten in der bisherigen Höhe nicht mehr zu leisten sind, sollte etwas unternehmen.

Es bietet sich an, die bestehenden Kredite abzulösen und in einem neuen Kredit zusammenzufassen. Dabei kann es durch die Wahl einer möglichst langen Laufzeit gelingen, die Rate so zu strecken, dass sie bezahlbar wird. Wer in der Zwischenzeit schon einen Schufa Eintrag kassiert hat, weil Rechnungen oder andere Verbindlichkeiten nicht beglichen wurden, muss nun mit der spannenden Frage leben, ob eine Bank der Umschuldung zustimmen wird. Erfahrungen aus der Praxis zeigen, dass sich viele Kreditgeber letztlich kooperativ zeigen, um gemeinsam mit dem Kreditnehmer Lösungen bei finanziellen Problemen zu finden.

Schwierig wird es hingegen, wenn ein neuer Kreditgeber mit der Umschuldung trotz Schufa konfrontiert wird. Die Banken sind in der Regel nicht bereit, sich das zusätzliche Risiko einzukaufen. Kreditnehmer mit schlechter Schufa haben bei solchen Versuchen in der Regel schlechte Karten.

Umschuldungskredit mit einer Bürgschaft absichern

Das Umschulden mit Schufa wird auch bei einem neuen Kreditgeber möglich, wenn eine solvente Bürgschaft gestellt werden kann. Sobald ein guter Bürge mit in den Vertrag geht, sieht die Situation wieder anders aus. Die Bank wird einer Umschuldung auch bei negativer Schufa zustimmen, wenn sie den Kredit auf den Bürgen abstellen kann, der in diesem Fall eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreibt. Für den Bürgen kann so eine Bürgschaft jedoch negative Folgen haben.

Einerseits wird der Kredit, bei dem er bürgt, für ihn vonseiten potenzieller Kreditgeber als Eventualverpflichtung gewertet. Dadurch können Probleme entstehen, wenn der Bürge später auch einen Kredit aufnehmen will. Andererseits bedeutet eine selbstschuldnerische Bürgschaft, dass die Bank berechtigt ist, den Bürgen bei Zahlungsrückständen sofort in die Pflicht zu nehmen. Wer eine Bürgschaftsverpflichtung unterschreibt, um einem Kreditnehmer mit negativer Schufa einen neuen Kredit zu ermöglichen, sollte sich der bestehenden Risiken bewusst sein.

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