Umschuldung trotz schlechter Schufa

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Eine Umschuldung trotz schlechter Schufa ist sehr schwierig. Aber nichts ist unmöglich. Mit einer Umschuldung werden vorhandene Kredite abgelöst und in einem neuen Kredit zusammengefasst. Dabei lassen sich der Kreditbetrag, die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Belastung verändern. Eine Umschuldung kann beim gleichen Kreditgeber erfolgen oder bei einer anderen Bank.

Ziel einer Umschuldung ist in aller Regel eine schnellere Entschuldung beziehungsweise eine Reduzierung der monatlichen Verpflichtungen. Eine Umschuldung bei schlechter Schufa ist deshalb schwierig, weil Banken großen Wert auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer legen. Da es ein breites Spektrum von Möglichkeiten gibt, wie Kreditnehmer zu einer schlechten Schufa kommen, ist es hin und wieder durchaus möglich, dass eine Umschuldung problemlos möglich ist, auch wenn die Schufa nicht in Ordnung ist. Es kommt also immer auf den Einzelfall an, ob eine Umschuldung trotz schlechter Schufa geht oder nicht.

Welche Möglichkeiten einer Umschuldung gibt es?

Ein fremder Kreditgeber wird bei einer negativen Schufa-Auskunft des Kreditantragstellers kaum bereit sein, die Umschuldung von Krediten vorzunehmen. Eher möglich ist das bei der Hausbank, die den Kunden, seine Einkommenssituation und seine finanziellen Schwierigkeiten kennt. Dabei ist wichtig, was umgeschuldet werden soll und was der Grund für die schlechte Schufa ist. Beste Chancen, dass die Bank einer Umschuldung zustimmt, haben Kreditnehmer bei einer Baufinanzierung, da es sich hier um ein über das Grundbuch besichertes Darlehen handelt.

Die Anzahl und Höhe der offenen Forderungen können gegebenenfalls auch eine Rolle spielen. Weniger Probleme bei Umschuldungsverhandlungen machen Schufa Einträge, die durch die einmalig nicht bezahlte Energie- oder Telefonrechnung ausgelöst wurden. Auch wenn der Eintrag bereits als erledigt gekennzeichnet ist, steigen die Chancen auf eine Umschuldung trotz schlechter Schufa Auskunft beträchtlich. Viele Eintragungen werden erst drei Jahre nach ihrer Erledigung gelöscht, verlieren jedoch mit der Erledigung an Brisanz.

Worauf ist bei einer Umschuldung trotz schlechter Schufa zu achten?

Wer eine günstigere Finanzierungsmöglichkeit gefunden hat, sollte zuerst alles unternehmen, um den negativen Schufa Eintrag löschen zu lassen. Wenn das nicht möglich ist, sollte das Gespräch bei der Bank gesucht werden, um persönlich über die Gründe des Eintrags zu sprechen. In solchem Fall suchen Banken oft zusammen mit dem Kunden nach Lösungen aus der Liquiditätskrise. Auch sie wollen schließlich ihr Geld zurückhaben und sind deswegen zu Kompromissen bereit. Als Kreditnehmer sollten Sie jedoch vermeiden, dass der Umschuldungskredit zusätzlich besichert werden muss.

Keine Aussicht auf eine Umschuldung hat, wer bereits wiederholt Zahlungsrückstände bei laufenden Krediten hat und zudem kein pfändbares Einkommen nachweisen kann. Diese Kreditnehmer sollten auch nicht an eine Umschuldung denken, sondern sich an eine Schuldnerberatung wenden.

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