Sofortkredit trotz Schufa Eintrag

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag aufzunehmen. Leider gibt es auf diese Frage keine verbindliche Antwort, die Allgemeingültigkeit hat. Wann es möglich ist, trotz negativer Schufa einen Kredit zu bekommen und wann nicht, hängt von der jeweiligen Situation des Kreditsuchenden und von der Bank ab, bei der ein Kreditantrag gestellt wird. In der Theorie ist es immer möglich, einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen. Aber eben nicht für jeden Kreditsuchenden.

Außerdem kommt es darauf an, um was für einen Eintrag es sich handelt. Eine Schufa Auskunft wird als negativ bezeichnet, wenn vermerkt ist, dass ein Kredit gekündigt oder ein Mahnbescheid erteilt wurde. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn der Betroffene die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat oder ein privates Insolvenzverfahren gegen ihn läuft.

Sofortkredit trotz Schufa Eintrag ist schwer zu bekommen

Im Grunde ist es eher so, dass es keinen Kredit gibt, wenn die Antragsteller eine negative Schufa Auskunft haben. Aber Ausnahmen bestätigen bekanntlich Regeln. Hat zum Beispiel ein Kreditsuchender einen Schufa-Eintrag mit einem erledigten Mahnbescheid, und fragt bei einer Autobank einen Autokredit an, kann es sein, dass er den Kredit bekommt. Das hängt davon ab, ob er eine gute Anzahlung erbringt, lange beim Arbeitgeber ist und vielleicht bei der Autobank auch Kunde. Dem erledigten Mahnbescheid wird die Bank keine größere Bedeutung beimessen. Das Einzige, was mit Sicherheit passiert ist, dass der Kunde aus der automatischen Bearbeitung fällt. Dann muss die Anfrage manuell nachbearbeitet werden.

Jetzt angenommen der gleiche Kunde beantragt einen Barkredit über 50.000 Euro. Dann fällt die Entscheidung sicherlich anders aus. Die Bank wird den Kreditantrag wahrscheinlich nicht ablehnen, aber zusätzliche Sicherheiten in Form eines solventen Bürgen wird sie haben wollen.

In einem anderen Fall hat ein Kreditsuchender vor drei Monaten vor dem Amtsgericht eine eidesstattliche Versicherung abgegeben. Oder er hat einen hohen gekündigten Kredit in der Schufa vermerkt. Die Bank wird selbst einen Kleinkredit nicht bewilligen und auch keine Alternativen vorschlagen. Geht es in diesem Fall nur um einen Kleinkredit, hat der Kreditsuchende die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen. Den bekommt er aber auch nur, wenn er eine Festanstellung mit pfändbarem Einkommen vorweisen kann.

Zusammenfassend ist festzustellen, dass die Chancen auf einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag für Arbeitnehmer relativ gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben mit negativer Schufa kaum eine Möglichkeit, Kredit von einer Bank zu bekommen. Die Schweizer Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch ab.

Negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa

Nicht alle Negativmerkmale, die in der Schufa vermerkt sein können, sind gleich schwerwiegend. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, die sich erklären lassen, führen nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung von Kreditanfragen. Aber es gibt auch sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich dazu führen, dass Banken Kreditanfragen ablehnen.

Sobald von den Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch eingeschätzt wird, vergeben sie keinen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag. Banken vergeben Kredite nur, wenn sie glauben, dass ihnen das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Ist absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, erfolgt eine Ablehnung.

Alternativ einen Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken mit vergeben. Für einen Kredit ohne Schufa sollten sich Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und was darin vermerkt ist, ist für die Schweizer Banken nicht relevant. Trotzdem müssen Kreditsuchende natürlich auch kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen in pfändbarer Größe nachweisen. Nicht alle, die einen Sofortkredit trotz Schufa Eintrag aufnehmen wollen, haben eine berechtigte Chance, ihren Kredit auch wirklich zu bekommen.

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