Sofortkredit bei schlechter Schufa

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Sofortkredit bei schlechter Schufa Auskunft zu bekommen. Dazu lässt sich feststellen, dass es keine allgemeingültige Aussage gibt. Diese Frage ist je nach Sachlage sehr individuell zu betrachten. Theoretisch ist es immer möglich Kredit mit schlechter Schufa zu bekommen, aber nicht für jeden. Außerdem kommt es auf das konkrete Negativmerkmal an, welches in der Schufa vermerkt ist. Eine Schufa wird unter anderem als schlecht bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa ist aber auch sehr schlecht, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren läuft. In diesen Fällen ist es kaum möglich, bei deutschen Banken einen Kredit zu bekommen.

Sofortkredit bei schlechter Schufa ist schwer zu bekommen

Die allgemeine Aussage läuft darauf hinaus, dass es bei schlechter Schufa keinen Sofortkredit gibt. Ausnahmen bestätigen natürlich auch hier die Regel. In einem angenommenen Fall hat ein Kreditsuchender einen erledigten Mahnbescheid in der Schufa stehen, der ein Jahr alt ist. Fragt dieser Kreditsuchende bei einer Autobank einen Autokredit an, erbringt eine hohe Anzahlung und ist seit vielen Jahren beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt, wird die Autobank den Kredit vergeben, zumal sie mit dem Kunden nur gute Erfahrungen hat.

Will dieser Kreditsuchende aber einen Barkredit über 50.000 Euro kann die Entscheidung anders lauten. Die Bank wird die Kreditanfrage wahrscheinlich nicht gleich ablehnen, aber eine solvente Bürgschaft wird sie schon verlangen.

In einem anderen Fall hat ein Kunde vor Kurzem die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine aktuelle Kreditkündigung über einen hohen Betrag in der Schufa vermerkt. Die Bank wird auch einen geringen Kreditbetrag nicht genehmigen und dem Kreditsuchenden auch keine Alternativen anbieten. Geht es nur um einen geringen Kreditbetrag, hat dieser Kreditsuchende die Option, einen Kredit ohne Schufa über eine Kreditvermittlung zu beantragen. Das funktioniert aber nur, wenn er fest angestellt ist und ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Größe nachweisen kann.

 

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen auf einen Sofortkredit bei schlechter Schufa Auskunft für Arbeitnehmer ziemlich gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger haben bei schlechter Schufa so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die ausländischen Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch ab.

Schlechte Schufa ist nicht gleich schlechte Schufa

Um zu verstehend, weswegen die Banken manchmal Kreditanfragen rigoros ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller mit schlechter Schufa einen Kredit bewilligen, muss man wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Informationen, für die es eine plausible Erklärung gibt, müssen nicht automatisch zur Ablehnung von Kreditanfragen führen. Es gibt aber auch sogenannte harte negative Merkmale wie eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich zu einer Ablehnung von Kreditanfragen führen.

Sobald Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, gibt es keinen Sofortkredit bei schlechter Schufa Auskunft. Die Banken gewähren Kredit regelmäßig nur dann, wenn sie Glauben, dass das geliehene Geld vom Kreditnehmer vertragskonform zurückgezahlt wird. Ist absehbar, dass der Kunde ein großes Risiko darstellt, wird die Kreditvergabe abgelehnt.

Alternativ einen Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken mit sitz in der Schweiz vergeben. Für einen Kredit ohne Schufa Auskunft müssen sich Kreditsuchende an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa Auskunft spielt für die ausländischen Banken keine Rolle. Trotzdem sollte man kreditwürdig sein. Für die ausländischen Banken ist die Kreditwürdigkeit über das feste Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen nachzuweisen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Sofortkredit bei schlechter Schufa suchen, gute Chancen haben.

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