Kredit trotz Schufa

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage

Viele Verbraucher stellen sich die Frage, ob es möglich ist, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen. Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht. Wann es möglich ist und wann die Bank einen Kredit ablehnt, ist immer von der individuellen Situation der Kreditsuchenden abhängig.

In der Theorie ist es immer möglich, einen Kredit bei negativer Schufa aufzunehmen. Aber nicht jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte, und eine negative Schufa hat, wird den Kredit problemlos bekommen. Außerdem kommt es natürlich immer auf den konkreten Eintrag an, der in der Schufa des Kreditantragstellers vermerkt ist. Eine Schufa wird als negativ bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder die private Insolvenz läuft.

Kredit trotz negativer Schufa ist nicht leicht zu bekommen

Verallgemeinert man die Erfahrungen der Kreditnehmer, lässt sich die Aussage treffen, dass es in der Regel keinen Kredit trotz Schufa gibt. Allerdings gibt es unendlich viele Ausnahmen, von denen wir einige aufführen wollen:

  • Kredit trotz Schufa kann es geben, wenn die Bank gute Erfahrungen mit dem Kunden hat
  • Eine Kreditvergabe ist auch möglich, wenn das Einkommen sehr hoch und das Negativmerkmal geringfügig oder erledigt ist
  • Kredit kann es auch geben, wenn zusätzliche Sicherheiten gestellt werden

Am wahrscheinlichsten wird die Kreditvergabe bei einem Kredit trotz Schufa, wenn der Kreditantragsteller eine solvente Bürgschaft stellen kann.

Eher unwahrscheinlich ist, dass Arbeitslose, Selbständige oder Hartz IV Empfänger einen Kredit bekommen. Da muss die Schufa nicht einmal negativ sein.

Wie Schufa Eintragungen zu werten sind

Negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, die sich erklären lassen, führen nicht immer automatisch zu einer Ablehnung von Kreditanfragen. Allerdings gibt es sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die immer zur Ablehnung führen.

Sobald eine Bank das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzt, vergibt sie keinen Kredit trotz Schufa. Banken gewähren nur dann einen Kredit, wenn sie glauben, dass ihnen der Kreditnehmer das geliehene Geld auch wieder zurückzahlt. Ist von vornherein klar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird die Kreditanfrage abgelehnt.

Der Kredit ohne Schufa als Alternative

Der schufafreie Kredit wird von ausländischen Banken mit Sitz in der Schweiz vergeben. Für diesen Kredit müssen sich Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und was darin steht, spielt bei den Schweizer Banken keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken muss die Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachgewiesen werden. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit trotz Schufa aufnehmen wollen, eine echte Chance haben, ihren Wunschkredit zu bekommen. Wer keine Arbeit hat, wird auch den schufafreien Kredit nicht bekommen.

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage