Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

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Es ist durchaus möglich einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu bekommen, wenn es nur richtig angestellt wird. Was zu beachten ist und wo die Fallstricke sind, erläutern wir in unserem Beitrag.  Strategisches Vorgehen macht einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. Um der „schlechten Bonität“ einen Namen zu geben, zählen wir einige Merkmale auf, die für eine schlechte Bonität sprechen.

  • Kreditnehmer mit negativer Schufa Auskunft
  • Arbeitslose Kreditsuchende
  • Hartz IV Empfänger
  • Erwerbsunfähigkeitsrentner
  • Kreditsuchende Alleinerziehende
  • Geringverdiener

Besonders schlecht ist die Bonität bei Kreditsuchenden, wenn nicht nur eins der genannten Merkmale, sondern gleich mehrere zutreffen. In solchen Fällen ist es bisweilen aussichtslos einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu bekommen.

Wie Banken bei Kunden mit schlechter Bonität reagieren

Die schlechte Bonität eines Kreditantragstellers muss nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung des Kreditantrages führen. Einige Banken vergeben auch bei schlechter Bonität der Kunden einen Kredit, verlangen dann aber entsprechend hohe Zinsen. Andere Banken lehnen auch nicht gleich ab, sondern wollen zusätzliche Sicherheiten in Form einer solventen Bürgschaft.

Die Bürgschaft eine gute Lösung

Nach wie vor ist es so, dass Banken ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität gewähren, wenn ein solventer Bürge mit in den Vertrag geht. Damit wird das Kreditausfallrisiko auf den Bürgen verlagert, der eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterzeichnen muss. Das versetzt die Bank in die Lage, bei Zahlungsrückständen sofort auf den Bürgen zurückzugreifen. Probleme für die Bank entstehen nur, wenn der vermeintlich solvente Bürge dann auch nicht zahlt.

Nicht jede schlechte Bonität ist wirklich schlecht

Darüber hinaus sind die Merkmale einer schlechten Bonität auch unterschiedlich zu bewerten. Jemand, der ein zu geringes Einkommen, aber eine saubere Schufa Auskunft hat, aus der ersichtlich ist, dass in der Vergangenheit schon Kredite sauber durchgelaufen sind, wird gegen Stellung von einfachen Sicherheiten auch einen Kredit mit schlechter Bonität bekommen.

Anders verhält es sich, wenn die Schufa negativ ist und vielleicht dazu noch Arbeitslosigkeit besteht. Da stellt sich dann doch die Frage, wovon die Raten für den Kredit getilgt werden sollen. In solchen Fällen, insbesondere dann, wenn mehrere negative Kriterien gegeben sind, ist es ziemlich aussichtslos auf einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu hoffen.

Kredit ohne Schufa

Beruht die schlechte Bonität allein darauf, dass die Schufa Auskunft negativ ist, kommt eventuell ein Schweizer Kredit infrage, der über eine Kreditvermittlung beantragt werden kann. Der Schweizer Kredit ist ein Kredit ohne Schufa. Demzufolge spielt es keine Rolle, was in der Schufa steht. Allerdings müssen Verbraucher, die einen schufafreien Kredit aufnehmen wollen, eine seit mindestens einem Jahr bestehende Festanstellung mit pfändbarem Einkommen nachweisen. Wer arbeitslos ist oder Hartz IV Leistungen bezieht, wird keinen Kredit ohne Schufa bekommen.

Fazit

Es ist nicht völlig ausgeschlossen, auch bei schlechter Bonität oder schlechterer Bonität einen Kredit zu bekommen. Es kommt immer darauf an, wie schlecht was ist. Bei schlechter Schufa empfiehlt sich ein Kredit ohne Schufa aus der Schweiz. In vielen anderen Fällen reicht es, wenn der Bank ein solventer Bürge eingereicht werden kann, der den Vertrag mit unterschreibt. Solvent heißt, dass die Bonität des Bürgen über jeden Zweifel erhaben sein muss, damit die Bank bereit ist, den Kredit auf ihn abzustellen. Das setzt immer auch voraus, dass der Bürge nicht bereits mit eigenen Verpflichtungen finanziell ausgelastet ist.

 

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