Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen

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Wer bei Banken in Deutschland einen Kreditantrag stellt, kann immer davon ausgehen, dass im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung die Schufa-Auskunft eingeholt wird. Ist die Schufa-Auskunft schlecht, lehnen Banken eine Kreditvergabe in der Regel ab. Es ist aber durchaus gängige Praxis, einem Kunden Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen zu gewähren.

Wichtige Voraussetzung: Der Bürge ist entsprechend kreditwürdig. Für alle, denen früher aufgrund ihrer negativen Schufa Auskunft der Kredit nicht bewilligt wurde, eröffnen sich neue Möglichkeiten. Der Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen ist eine Alternative, die durchaus realisierbar ist. Alternativ haben Verbraucher mit negativer Schufa natürlich auch die Möglichkeit, über einen Kreditvermittler einen schufafreien Kredit bei einer Schweizer Bank zu beantragen.

Der Kredit ohne Schufa ist nicht immer geeignet

Viele Verbraucher wissen nicht genau, was es mit dem Kredit ohne Schufa, der auch Schweizer Kredit genannt wird, auf sich hat. Es handelt sich um einen Kleinkredit, den Schweizer Banken vergeben. Dieser Kredit richtet ist ausschließlich für deutsche Kreditnehmer konzipiert. Bei einem Schweizer Kredit spielt die Schufa Auskunft des Kreditsuchenden keine Rolle. Allerdings ist es eben nur ein kleiner Kredit mit einem Betrag von 3.500 Euro.

Wer mehr Geld benötigt, für den sind kommt der schufafreie Kredit aus der Schweiz nicht infrage. Wenn das so ist, haben Kreditsuchende immer noch die Möglichkeit, sich in der Verwandtschaft oder bei Freunden um eine geeignete Bürgschaft zu bemühen. Ein guter Bürge kann dazu beitragen, dass die Bank auch bei negativer Schufa einen Kredit gibt, wenn ein solventer Bürge den Vertrag mit unterschreibt.

Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen – die möglichen Folgen für den Bürgen

Manche Verbraucher unterschreiben die Bürgschaftsverpflichtung für einen Kreditvertrag, ohne zu wissen, worauf sie sich dabei einlassen. Sie betrachten die Bürgschaft als eine Art Gefälligkeit oder als Freundschaftsdienst. Das ist ein Fehler, der unangenehme Folgen für die Bürgen nach sich ziehen kann. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft muss der Bürge tatsächlich die Raten für den Kreditnehmer bezahlen, wenn der nicht zahlt. Zudem verschlechtert jemand, der für einen anderen bürgt, durch die Bürgschaft seine Kreditwürdigkeit.

Zu merken ist das aber meistens erst dann, wenn die Bürgen später auch einen Kredit aufnehmen wollen. Bei einer Bürgschaft handelt es sich um eine Eventualverpflichtung, die bei der Überprüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit eines Kreditantragstellers Berücksichtigung findet. Mit anderen Worten die Rate aus der übernommenen Bürgschaft fließt in die eigene Haushaltsrechnung ein. Der Bürge wird so gestellt, als ob er die Raten monatlich selbst zahlen muss. Bei einigen Bürgen kann das dazu führen, dass ihr frei verfügbares Einkommen sich dadurch so stark reduziert, dass es für einen eigenen Kredit nicht mehr reicht. In der Folge verlangt die Bank nun vom Bürgen einen Bürgen.

Warum eine Bürgschaft nicht unbedingt vorteilhaft ist

Aber nicht nur das ist es, was eine Bürgschaft risikoreich macht. Heute ist die selbstschuldnerische Bürgschaft üblich. Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft ist der Bürge sofort zur Zahlung der Raten verpflichtet, sobald der Kreditnehmer nicht zahlt.

Jeder, dem die Frage gestellt wird, ob er eine Bürgschaftsverpflichtung eingehen würde, sollte die Übernahme der Bürgschaft in einem Kreditvertrag nicht nur als einen Freundschaftsdienst ansehen. Es geht nicht nur darum, dass der Kreditsuchende einen Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen aufnehmen kann. Vorher sollte immer geprüft werden, welche Risiken die Bürgschaft mit sich bringt. Wie wahrscheinlich ist es, dass die Raten später wirklich vom Bürgen gezahlt zu zahlen sind? Inwieweit verschlechtern sich die Aussichten auf einen eigenen Kredit durch die Bürgschaft.

Der Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen ist eine Option für Kreditsuchende, die für den Bürgen in aller Regel keine ideale Lösung ist. Es profitiert lediglich die Bank, weil sie eine zusätzliche Sicherheit bekommt und der Kreditnehmer, weil er den Kredit kriegt. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag mit Bürgen ist für den Bürgen eigentlich nur nachteilig.

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