Kredit trotz Schufa Einträge

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Kredit trotz Schufa Einträge aufzunehmen. Zu dieser Frage lässt sich feststellen, dass es keine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt. Wann es geht und wann es nicht geht, hängt von den individuellen Gegebenheiten ab. Theoretisch ist es schon möglich, Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu bekommen. Aber nicht für jeder, der einen Kredit aufnehmen möchte und eine negative Schufa hat, bekommt Kredit.

Außerdem kommt es natürlich in erster Linie auf die konkreten Einträge an, die in der Schufa eines Kreditantragstellers vermerkt sind. Eine Schufa ist immer dann negativ, wenn es bereits zu einer Kreditkündigung kam, ein Mahnbescheid oder ein Vollstreckungsbescheid erteilt wurde. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn der Betreffende die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat oder ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Kredit trotz Schufa Einträge ist schwer zu bekommen

Es lässt sich durchaus die allgemeine Aussage treffen, dass Banken keinen Kredit trotz negativer Schufa Einträge vergeben. Aber durch Ausnahmen wird die Regel bestätigt. In einem fiktiven Beispiel hat der Kreditsuchende einen negativen Schufa Eintrag mit einem erledigten Mahnbescheid. Er fragt bei einer Autobank einen Kredit für ein neues Auto an. Er will eine Anzahlung von 30 Prozent auf den Fahrzeugpreis bringen und ist seit 20 Jahren bei seinem Arbeitgeber mit durchschnittlichem Einkommen angestellt. Die Autobank wird den Kredit trotz Schufa Einträge mit Sicherheit bewilligen.

Will dieser Kunde, der einen Kredit trotz seiner Schufa Einträge bei der Autobank bekommt, einen Barkredit über 50.000 Euro aufnehmen, sieht es anders aus.  Die Bank wird den Kreditantrag wahrscheinlich nicht sofort ablehnen. Aber sie wird andere Sicherheiten vielleicht in Form einer solventen Bürgschaft gestellt haben wollen.

In einem anderen fiktiven Beispiel hat der Kreditantragsteller vor einem halben Jahr die eidesstattliche Versicherung abgegeben und eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag in der Schufa vermerkt. Die Bank wird in diesem Fall auch einen relativ kleinen Kreditbetrag nicht genehmigen. Sie wird wahrscheinlich auch keine Alternativen anbieten. Geht es dann nur um einen geringen Kreditbetrag, hat der Kreditsuchende die Option, einen Kredit ohne Schufa Auskunft über einen Kreditvermittler zu beantragen. Das funktioniert aber nur, wenn er seit einem Jahr fest angestellt ist und ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Höhe nachweisen kann.

Fazit

Die Chancen auf einen Kredit trotz Schufa Einträge sind für Arbeitnehmer mit pfändbarem Einkommen relativ gut.  Arbeitslose oder Hartz IV Bezieher haben bei schlechter Schufa kaum eine Möglichkeit, einen Kredit bei den Banken aufzunehmen. Die Schweizer Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Arbeitslose. Die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit negativer Schufa auch regelmäßig ab.

Negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa

Um zu verstehen, warum Banken manche Kreditanfragen ablehnen, in anderen Fällen einem Kreditantragsteller bei negativer Schufa den Kredit genehmigen, muss man die Zusammenhänge kennen und wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwer wiegen. Ein erledigter Mahnbescheid und auch eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, für die es eine plausible Erklärung gibt, führen müssen nicht automatisch zu einer Ablehnung der Kreditanträge. Es gibt aber auch die „harten“ Negativmerkmale wie eine eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich zur Ablehnung von Kreditanfragen führen auch bei ausländischen Banken.

Alternativ einen Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von Auslandsbanken vergeben. Um einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, sollten sich Kreditantragsteller an ein Kreditvermittlungsunternehmen wenden. Die Schufa Auskunft und deren Inhalt spielt bei diesen Banken keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich die Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachweisen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit trotz Schufa Einträge aufnehmen wollen, eine Chance haben, den gewünschten Kredit zu bekommen.

 

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