Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen

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Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu bekommen. Dazu lässt sich nur feststellen, dass es keine Antwort auf diese Frage geben kann, die allgemeingültig ist. Wann es möglich ist und wann nicht bestimmt sich an individuellen Faktoren des Kreditsuchenden. Theoretisch ist es immer möglich Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen zu bekommen, aber eben nicht für jedermann. Darüber hinaus kommt es in erster Linie auf das konkrete Negativmerkmal an, das in der Schufa Auskunft vermerkt ist. Eine Schufa ist bereits negativ, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn der Betreffende vor Gericht die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat oder ein privates Insolvenzverfahren gegen ihn läuft.

Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen ist nicht leicht zu bekommen

Eine allgemeine Aussage kann durchaus darauf hinauslaufen, dass es bei negativer Schufa keinen Kredit gibt, wenn nicht andere Sicherheiten gestellt werden. Aber Ausnahmen gibt es immer wieder, die sich an Fallbeispielen erläutern lassen. Jemand mit negativer Schufa fragt eine Autofinanzierung für einen Neuwagen an. Er ist bei der Bank Kunde, hat sauber gezahlt und will 30 Prozent auf den Fahrzeugpreis anzahlen. Bei durchschnittlichem Einkommen und einer Festanstellung wird die Bank den Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen bewilligen, weil sie sogar gute Erfahrungen mit dem Kunden hat.

Gesetzt den Fall der gleiche Kunde möchte einen Barkredit über 25.000 Euro aufnehmen, sieht es wieder anders aus.  Die Bank wird die Kreditanfrage vielleicht nicht gleich ablehnen, aber sie wird wahrscheinlich andere Sicherheiten in Form einer solventen Bürgschaft haben wollen.

In einem weiteren Fallbeispiel hat ein Kreditsuchender vor einem halben Jahr eine eidesstattliche Versicherung abgegeben, oder es ist bei ihm eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag in der Schufa vermerkt. Die Bank wird in diesem Fall auch einen relativ geringen Kredit nicht bewilligen. Sie wird auch keine Alternativen anbieten.

Geht es nur um einen Kleinkredit, hat der Betreffende dann die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa Auskunft über eine Kreditvermittlung zu beantragen. Das funktioniert aber nur, wenn er sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Höhe nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich die Aussage treffen, dass die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen für Arbeitnehmer relativ gut sind. Arbeitslose oder Hartz IV Bezieher haben bei negativer Schufa kaum eine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Schweizer Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit negativer Schufa auch ab.

Nicht jede negative Schufa ist gleich schlecht

Verbraucher, die verstehen wollen, warum die Banken manche Kreditanfragen ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller bei negativer Schufa den Kredit genehmigen, müssen wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwer wiegen. Ein erledigter Mahnbescheid und auch eine erledigte Kreditkündigung oder andere negative Einträge, für die es eine plausible Erklärung gibt, müssen nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen. Es gibt aber auch die sogenannten „harten Negativmerkmale“ wie eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die in der Regel immer zur Ablehnung von Kreditanfragen führen.

Sobald Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, gibt es keinen Kredit trotz negativer Schufa ohne Bürgen. Banken gewähren Kredit immer nur dann, wenn sie Glauben, dass sie das verliehene Geld auch wieder zurückbekommen. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird die Kreditvergabe abgelehnt.

Alternativ den Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von Banken mit Sitz in der Schweiz vergeben. Für einen schufafreien Kredit müssen sich Verbraucher immer an eine Kreditvermittlung wenden. Die Schufa und was drin steht, spielt bei den Schweizer Banken keine Rolle. Trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich die Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachweisen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit trotz negativer Schufa aufnehmen wollen, eine Chance haben, den Kredit zu bekommen.

 

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