Kredit trotz negativen Schufaeintrag

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Immer wieder wird von Verbrauchern die Frage gestellt, ob es möglich ist, einen Kredit trotz negativen Schufaeintrag zu bekommen. In diesem Zusammenhang ist festzustellen, dass es keine eindeutige Antwort auf diese spannende Frage gibt. Wann es möglich ist und wann nicht hängt von der individuellen Situation ab. In der Theorie ist es immer möglich, Kredit trotz negativen Schufaeintrag zu bekommen.

Aber nicht jeder Kreditsuchende bekommt ihn.  Außerdem kommt es natürlich auf das konkrete Negativmerkmal an. Die Schufa wird zum Beispiel als negativ bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein privates Insolvenzverfahren läuft.

Kredit trotz negativen Schufaeintrag ist grundsätzlich schwer zu bekommen

Grundsätzlich lässt sich schon formulieren, dass es keinen Kredit gibt, wenn die Schufa negativ ist. Aber Ausnahmen bestätigen die Regel. In einem angenommenen Fall hat der Antragsteller eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid. Er fragt bei einer Autobank einen Autokredit an. Er ist bei der Bank bereits ein guter Kunde und leistet eine Anzahlung von 30 Prozent auf den Fahrzeugpreis. Seit zehn Jahren ist er bei seinem Arbeitgeber angestellt mit einem Nettoverdienst von knapp 3.000 Euro. Es ist davon auszugehen, dass die Autobank den beantragten Kredit trotz negativen Schufaeintrag genehmigen wird.

Will dieser Kunde jedoch einen Barkredit von 50.000 Euro sieht es garantiert anders aus. Die Bank wird die Kreditanfrage vielleicht ablehnen oder aber zumindest eine Bürgschaft anfordern.

In einem anderen Fall hat der Antragsteller vor drei Monaten die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag in der Schufa stehen, die noch nicht erledigt ist. Die Bank wird auch einen geringen Kreditbetrag nicht bewilligen, sondern alternativlos ablehnen. Geht es in diesem Fall um einen geringen Kreditbetrag, besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler zu beantragen. Das funktioniert aber nur reibungslos, wenn er sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass die Chancen auf einen Kredit trotz negativen Schufaeintrag für Arbeitnehmer ziemlich gut sind. Arbeitsuchende oder Hartz IV Empfänger haben mit negativer Schufa so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Schweizer Banken vergeben keine Kredite an Arbeitslose und deutsche Banken lehnen Kreditanfragen von Menschen ohne Arbeit mit schlechter Schufa auch ab.

Negative Schufa Auskunft ist nicht gleich negative Schufa Auskunft

Wer verstehen will, warum Banken manche Anfragen ablehnen, und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller trotz negativen Schufaeintrag einen Kredit genehmigen, muss wissen, dass die Negativmerkmale nicht gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung, die erledigt ist sowie andere Einträge, die erklärbar sind, führen nicht automatisch zu einer Ablehnung von Kreditanfragen. Es gibt aber sogenannte harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die grundsätzlich rigoros zur Ablehnung führen.

Sobald Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch einschätzen, vergeben sie keinen Kredit an Kunden mit negativer Schufa. Banken gewähren Kredite nur, wenn sie Glauben, dass der Kunde das geliehene Geld auch wieder zurückzahlt. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird der Kredit abgelehnt.

Alternativ einen schufafreien Kredit aufnehmen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken vergeben. Um einen schufafreien Kredit zu bekommen, müssen sich Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und deren Inhalt spielt bei den ausländischen Banken keine Rolle. Aber trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachweisen. Das bedeutet aber auch, dass nicht alle, die einen Kredit trotz negativen Schufaeintrag suchen, eine berechtigte Chance haben, den Kredit auch wirklich zu bekommen. Wer keine Arbeit hat, wird keinen schufafreien Kredit bekommen.

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