Kredit mit schlechter Bonität

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Es ist durchaus möglich einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen, wenn es nur richtig angestellt wird. Was zu beachten ist und wo die Fallstricke sind, erläutern wir in unserem Beitrag.

Strategisches Vorgehen ermöglicht einen Kredit mit schlechter Bonität

Um der „schlechten Bonität“ einen allgemein verständlichen Namen zu geben, führen wir erst einmal einige Merkmale auf, die auf eine schlechte Bonität schließen lassen.

  • Negative Schufa Auskunft
  • Arbeitslos
  • Hartz IV Empfänger
  • Erwerbsunfähigkeitsrentner
  • Alleinerziehend mit vielen Kindern
  • Geringverdiener

Besonders negativ ist die Bonität, wenn nicht nur eins der genannten Merkmale, sondern gleich mehrere zutreffend sind. In solchen Fällen kann es bisweilen aussichtslos sein, weil sich weder eine Bank noch Privatpersonen finden, die den Kredit mit schlechter Bonität vergeben wollen.

Wie Banken auf schlechte Bonität reagieren

Die schlechte Bonität eines Kreditantragstellers führt nicht immer automatisch zu einer Ablehnung des Kreditantrages. Manche Banken vergeben auch bei schlechter Bonität einen Kredit, verlangen dann aber entsprechend hohe Zinsen. Andere Kreditinstitute lehnen auch nicht rigoros ab, sondern fragen nach zusätzlichen Sicherheiten wie einer solventen Bürgschaft.

Die Bürgschaft kann die Rettung sein

Nach wie vor ist es so, dass Banken einen Kredit mit schlechter Bonität gewähren, wenn ein solventer Bürge mit im Vertrag ist. Das hat den einfachen Grund, dass die Bank das komplette Risiko auf den Bürgen verlagert, der eine selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreibt. Für den Fall, dass der Kreditnehmer seine Raten nicht bezahlt, greift die Bank auf den Bürgen zurück. Das kann sie bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft sofort tun, sodass ein Totalausfall eigentlich auszuschließen ist, es sei denn: Der Bürge zahlt auch nicht.

Nicht jede schlechte Bonität ist wirklich schlecht

Darüber hinaus sind die Merkmale einer schlechten Bonität unterschiedlich zu bewerten. Jemand, der ein geringes Einkommen hat, aber eine saubere Schufa Auskunft, aus der ersichtlich ist, dass in der Vergangenheit schon Kredite sauber durchgelaufen sind, wird gegen Stellung von einfachen Sicherheiten auch einen Kredit mit schlechter Bonität bekommen.

Anders verhält es sich, wenn die Schufa Auskunft negativ ist und vielleicht dazu noch Arbeitslosigkeit besteht. Da stellt sich selbst für Laien die Frage, wovon die Raten für den Kredit getilgt werden sollen. In solchen Fällen, insbesondere dann, wenn mehrere negative Kriterien gegeben sind, ist es ziemlich aussichtslos auf einen Kredit zu offen.

Kredit ohne Schufa

Beruht die schlechte Bonität allein darauf, dass die Schufa Auskunft negativ ist, kann ein Schweizer Kredit über eine Kreditvermittlung beantragt werden. Der Schweizer Kredit ist ein Kredit ohne Schufa. Was in der Schufa steht, spielt hier keine Rolle. Allerdings müssen Kreditnehmer, die einen Kredit ohne Schufa Auskunft beantragen, eine Festanstellung mit pfändbarem Einkommen nachweisen. Wer arbeitslos ist oder Hartz IV Leistungen bezieht, wird keinen schufafreien Kredit bekommen.

Fazit

Es ist nicht ausgeschlossen, auch bei schlechter Bonität oder schlechterer Bonität einen Kredit zu bekommen. Es kommt immer darauf an, was schlecht ist. Bei schlechter Schufa Auskunft empfiehlt sich ein Kredit ohne Schufa. In vielen anderen Fällen reicht es, wenn der Bank von vornherein oder hinterher ein solventer Bürge präsentiert wird, der den Vertrag mit unterschreibt. Solvent heißt hier dann immer, dass die Bonität des Bürgen so gut sein muss, dass die Bank bereit ist, den Kredit auf ihn abzustellen. Das setzt immer auch voraus, dass der Bürge nicht mit eigenen Krediten ausgelastet ist.

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