Kredit mit negativer Schufa Eintrag

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage

Immer wieder stellen sich Verbraucher die Frage, ob es wirklich möglich ist, einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag zu bekommen. Dazu lässt sich nur feststellen, dass es keine allgemeingültige Antwort auf diese Frage geben kann. Wann es möglich ist und wann nicht bestimmt sich individuell. Theoretisch ist es immer möglich Kredit mit negativer Schufa Eintrag zu bekommen, aber eben nicht für jeden Kreditsuchenden. Außerdem kommt es natürlich auf das konkrete Negativmerkmal an, welches in der Schufa vermerkt ist. Eine Schufa wird als negativ bezeichnet, wenn ein Kredit gekündigt wurde oder ein Mahnbescheid erteilt ist. Eine Schufa Auskunft ist aber auch negativ, wenn die eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde oder ein Insolvenzverfahren läuft

Kredit mit negativer Schufa Eintrag ist schwer zu bekommen

Grundsätzlich kann die allgemeine Aussage lauten, dass es keinen Kredit gibt, wenn die Schufa negativ ist. Aber Ausnahmen bestätigen bekanntlich die Regel. In einem angenommenen Fall hat der Antragsteller eine negative Schufa mit einem erledigten Mahnbescheid, der ein Jahr alt ist. Er fragt bei einer Autobank einen Autokredit an, erbringt eine Anzahlung von 30 Prozent auf den Fahrzeugpreis und ist seit sieben Jahren bei seinem Arbeitgeber im öffentlichen Dienst beschäftigt. Das Einkommen ist durchschnittlich. Die Autobank wird den Kredit mit negativer Schufa Eintrag bewilligen.

Gesetzt den Fall, der Kunde will einen Barkredit über 50.000 Euro, sieht es mit Sicherheit anders aus.  Die Bank wird die Kreditanfrage vielleicht nicht gleich ablehnen, aber eine solvente Bürgschaft wird sie schon haben wollen.

In einem anderen Fall hat der Kreditantragsteller vor einigen Monaten die eidesstattliche Versicherung abgegeben oder eine Kreditkündigung über einen hohen Betrag. Die Bank wird selbst einen geringen Kreditbetrag nicht bewilligen und dem Kunden auch keine Alternativen vorschlagen. Geht es nur um einen geringen Kreditbetrag, hat der Kreditsuchende die Möglichkeit, einen schufafreien Kredit über einen Kreditvermittler zu beantragen. Das geht aber nur, wenn er sich in einem festen Arbeitsverhältnis befindet und ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen nachweisen kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Chancen auf einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag für Arbeitnehmer ziemlich gut sind. Arbeitsuchende oder Hartz IV Empfänger haben bei negativer Schufa so gut wie keine Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Schweizer Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Arbeitslose und die deutschen Banken lehnen Kreditanfragen von Arbeitslosen mit schlechter Schufa auch ab.

Negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa

Wer verstehen will, warum Banken manche Kreditanfragen ablehnen und in anderen Fällen einem Kreditantragsteller mit negativer Schufa den Kredit genehmigen, muss wissen, dass die Negativmerkmale nicht alle gleich schwerwiegend sind. Ein erledigter Mahnbescheid und auch eine erledigte Kreditkündigung sowie andere negative Einträge, die sich erklären lassen, müssen nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen. Andererseits gibt es harte negative Merkmale wie die eidesstaatliche Versicherung oder Privatinsolvenz, die rigoros zur Ablehnung von Kreditanfragen führen.

Sobald von den Banken das Kreditausfallrisiko als zu hoch eingeschätzt wird, gibt es keinen Kredit mit schlechter Schufa Eintrag. Banken gewähren einen Kredit nur dann, wenn sie Glauben, dass ihnen das geliehene Geld auch wieder zurückgezahlt wird. Ist von vornherein absehbar, dass der Kunde ein zu großes Risiko darstellt, wird die Kreditvergabe immer abgelehnt.

Alternativ den Kredit ohne Schufa beantragen

Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken mit Sitz in der Schweiz vergeben. Für einen schufafreien Kredit müssen sich Verbraucher an einen Kreditvermittler wenden. Die Schufa und deren Inhalt spielt bei den Schweizer Banken keine Rolle, aber trotzdem müssen Kreditsuchende kreditwürdig sein. Gegenüber ausländischen Banken lässt sich Kreditwürdigkeit über eine Festanstellung mit regelmäßigem Einkommen nachweisen. Das bedeutet, dass auch hier nicht alle, die einen Kredit mit negativer Schufa Eintrag suchen, eine berechtigte Chance haben, den Kredit auch wirklich zu bekommen. Wer keine Arbeit hat, wird keinen Kredit ohne Schufa bekommen.

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage