Kredit mit geringem Einkommen

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Wer wenig verdient, weil der Arbeitgeber schlecht bezahlt oder weil nur halbtags gearbeitet werden kann, hat ein Problem, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte. Es ist ohnehin schon schwer, mit wenig Geld auszukommen: Aber richtig problematisch wird es, wenn im Haushalt etwas kaputt geht, was bei Waschmaschine, Kühlschrank und Fernseher nach einer gewissen Zeit schnell passieren kann.

Wenn dann auch der Dispo am Limit ist, besteht oft gar keine andere Möglichkeit, als die notwendige Neuanschaffung mit einem Kredit zu finanzieren. Ein Problem ist nur, dass viele Banken keinen Kredit mit geringem Einkommen vergeben. Zumindest nicht, wenn das Einkommen so gering ist, dass nach Abzug aller Festkosten und einer Haushaltspauschale kein pfändbarer Teil übrig bleibt. Der Kredit mit geringem Einkommen ist dann nur zu bekommen, wenn der Bank andere Sicherheiten gestellt werden können.

Nicht nur das Einkommen ist für die Kreditentscheidung wichtig

Banken interessiert nicht nur die Höhe des Einkommens an sich, weil das allein lange nichts darüber aussagt, ob ein Kreditsuchender in der Lage sein wird, die monatlichen Raten zu bezahlen. Jemand, der 4.000 Euro verdient, hat kein geringes Einkommen. Wenn aber davon bereits zwei Drittel für die Hypothek und das finanzierte Auto verplant sind, bleibt am Ende nicht mehr viel übrig. Grundsätzlich holen die Banken im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung auch die Schufa Auskunft des Antragstellers ein. Sie führen eine Haushaltsrechnung durch, über die ermittelt wird, wie hoch das frei verfügbare Einkommen ist, das für die Tilgung der Rate bereitsteht. Ist das Einkommen nicht pfändbar, besteht ein grundsätzliches Problem. Aber es besteht eben auch ein Problem, wenn die vorhandenen Verpflichtungen so hoch sind, dass der Kreditnehmer ausgelastet ist.

Kredit mit geringem Einkommen im Handel aufnehmen

Wer trotz des geringen Einkommens einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich, sofern der Kredit für die Anschaffung von Konsumgütern verwendet werden soll, direkt im Handel umsehen. Viele Elektronikfachmärkte und Einrichtungshäuser bieten heute direkt im Zusammenhang mit dem Kauf der Ware Kredite zu günstigen Konditionen an. Manchmal sogar die beliebten Null-Prozent-Finanzierungen, bei denen der Kredit nichts kostet. An diese Kredite kommen auch Verbraucher mit geringem Einkommen, wenn ihre Schufa Auskunft in Ordnung ist.

Die Richtlinien zur Vergabe dieser Warenkredite sind nicht so rigide, weil die Ware als zusätzliche Sicherheit betrachtet wird. Wer Ware direkt im Handel kauft und mit einem Kredit finanziert, ist erst dann Eigentümer der Ware, wenn diese vollständig bezahlt ist. Wird die Rate nicht bezahlt, weil der Kredit mit geringem Einkommen nicht zu bedienen ist, steht ein, zwei fix ein Inkassounternehmen vor der Tür, das den Fernseher, Kühlschrank oder die Waschmaschine wieder abholt.

Barkredit mit geringem Einkommen und einer Bürgschaft

Soll es hingegen ein Barkredit sein, müssen Kreditantragsteller mit geringem Einkommen damit rechnen, dass ihre Anfrage vonseiten der Banken abgelehnt wird. Es sei denn, sie sind in der Lage, einen geeigneten Bürgen zu benennen, der kreditwürdig ist und bereit, den Vertrag mit zu unterschreiben. Sobald die Bank einen Kredit auf einen Bürgen abstellen kann, wird sie den Antrag auch bewilligen.

Was ein Bürge beachten muss

Viele Menschen, die aus Gefälligkeit eine Bürgschaft unterschreiben, wissen nicht, worauf sie sich einlassen. Die Bürgschaft wird an die Schufa gemeldet. Sie beeinträchtigt die eigene Kreditwürdigkeit negativ, auch wenn die Raten vom Kreditnehmer bezahlt werden. Bei der Bürgschaft handelt es sich um eine Eventualverpflichtung, die rein rechnerisch so behandelt wird, als ob sie real ist. Will der Bürge später selbst einen Kredit aufnehmen, kann es passieren, dass die Bank nun von ihm verlangt, einen Bürgen zu bringen, weil sein Einkommen durch die Bürgschaft zu gering ist. Eine Bürgschaft sollte immer genau überlegt und nicht einfach blanko aus Gefälligkeit unterschrieben werden.

 

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