Kredit für Umschuldung trotz Schufa

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Einen Kredit für eine Umschuldung aufzunehmen, kann ein schwieriges Unterfangen werden, wenn die notwendige Bonität nicht gegeben ist. Immer wieder erleben Verbraucher, die einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa aufnehmen wollen, eine böse Überraschung, wenn die Bank die Kreditanfrage ablehnt. Ist es überhaupt möglich, einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa zu bekommen oder ist der Versuch ein aussichtsloses Unterfangen. Wir haben gründlich recherchiert. Unser Beitrag widmet sich genau dieser Problematik.

Wann eine Umschuldung Sinn macht

Heute ist es generell leichter, einen Kredit aufzunehmen, als das vor einigen Jahren der Fall war. Leider gibt es gerade dadurch viele Verbraucher, die sich finanziell übernehmen und höhere Verpflichtungen eingehen, die sie zukünftig gar nicht bedienen können. In solchen Fällen liegt dann zuerst eine Umschuldung nahe. Mithilfe der geplanten Umschuldung lassen sich mehrere laufende Kredite in einem Kredit zusammenfassen. Durch die Wahl einer längeren Laufzeit kann es dem Verbraucher gelingen, die Rate des neuen Kredites so zu gestalten, dass sie in Zukunft leichter bezahlbar ist.

Viele Banken gewähren extra Umschuldungskredite. Einige sind auch bereit, dabei alle Formalitäten, die im Zusammenhang mit einer Umschuldung entstehen, für den Kreditnehmer zu erledigen. Banken, die diesen Service anbieten, erfragen bei den bisherigen Kreditgebern die Ablösesummen und übernehmen auch später die Ablösung. Der Kreditnehmer kann sich sorglos zurücklehnen. Zum Schluss zahlt er nur noch eine Rate, die er sich hoffentlich leisten kann.

Mithilfe einer Umschuldung gelingt es auch, den Überblick über die laufenden Verpflichtungen wieder herzustellen. Wer feststellt, dass ihm die eingegangenen Verpflichtungen bei den laufenden Krediten aus dem Ruder laufen und die monatliche Belastung viel zu hoch ist, sollte die Umschuldung deswegen rechtzeitig planen und realisieren, bevor es zu spät ist. Kredit für Umschuldung trotz Schufa zu bekommen ist am Ende nicht ganz so einfach wie eben beschrieben.

Wenn mit dem Umschuldungsvorhaben zu lange gewartet wird

Verbraucher, die ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen, wird vonseiten des Kreditgebers nicht nur der Kredit gekündigt. Über diese Kündigung geht auch eine Meldung an die Schufa. Das hat dann zur Folge, dass seine Schufa negativ ist und die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Wer zu lange wartet, riskiert, eine negative Schufa und ein Kredit für Umschuldung trotz wird von den meisten Banken nicht bewilligt.

Es sei denn, der Kreditnehmer wendet sich mit seinem Umschuldungsplan direkt an den bisherigen Kreditgeber, um eine Lösung für bestehende Zahlungsschwierigkeiten zu finden. In solchen Fällen zeigen sich viele Banken kulant. Sie gewähren einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa in der Hoffnung, dass der Kunde seinen Kredit planmäßig zurückzahlen kann. Allerdings sind solche Entscheidungen immer von Personen abhängig. Viele Banken sind rigoros und lehnen einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa grundsätzlich ab.

Was bei einer Umschuldung zu beachten ist

Wer eine Umschuldung bestehender Ratenverpflichtungen plant, sollte vorher genau seine Möglichkeiten ausloten. Dazu ist wichtig, die Summe der offenen Forderungen zu kennen, die dann gleichzeitig der neue Kreditbetrag ist. Die Laufzeit des Kredites sollte entsprechend lang gewählt werden, um die monatliche Rate und die daraus resultierende Belastung so klein wie möglich zu halten.

Nicht immer ist eine Umschuldung eine beste Option. Wer bereits massive Zahlungsprobleme hat und eine schlechte Schufa, die daraus resultiert, sollte sich an eine Schuldnerberatungsstelle wenden. Hier erfährt er professionelle Hilfe bei der Bewältigung seiner Zahlungsprobleme. Eine Umschuldung ist immer nur sinnvoll, wenn klar ist, dass anschließend das finanzielle Problem gelöst ist. Die Umschuldung ist denkbar ungeeignet, wenn es gilt, finanzielle Löcher zu stopfen. Es macht wenig Sinn, einen Kredit aufzunehmen, wenn absehbar ist, dass dadurch die finanziellen Probleme nicht gelöst werden können.

 

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