Kredit für Selbständige trotz Schufa

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Selbstständige und auch die Freiberufler haben es bei der Kreditsuche selbst unter normalen Bedingungen nicht gerade leicht. Geht es jedoch darum, einen Kredit für Selbständige trotz Schufa zu bekommen, wird es gleich doppelt so schwer oder auch unmöglich. Aber völlig ohne Chance sind Selbständige und Freiberufler in dieser Situation auch wieder nicht.  Welche Möglichkeiten sich für Selbständige bieten, beschreibt dieser Beitrag.

Kredit für Selbständige trotz Schufa ist ein erfüllbarer Kreditwunsch

Der Kredit für Selbständige trotz Schufa lässt sich nur sehr schwer realisieren, sodass Selbständige etwas Zeit investieren müssen. Es gibt Kreditvermittler, die den Kredit ohne Schufa anbieten. Aber diese Kredite sind für Personen gedacht, die ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Größe nachweisen können. Demzufolge sind es gerade Selbständige und Freiberufler, die es besonders schwer haben, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen und dazu auch noch eine negative Schufa Auskunft haben. Das, was noch vor einigen Jahren durchaus drin war, ist heute im Prinzip nicht mehr machbar. Die Banken haben ihre bestehenden Richtlinien zur Vergabe von Krediten in den letzten Jahren immer weiter verschärft. Sie müssen heute für risikoreiche Geschäfte mehr Eigenkapital hinterlegen. Deswegen sind sie sehr zurückhaltend, wenn es um die Vergabe von Krediten an Risikogruppen, zu denen auch die Selbständigen zählen, geht.

Wann ein Kredit ohne Schufa möglich ist

Die Angebote der Kreditvermittler bezogen auf den schufafreien Kredit richten sich ausschließlich an abhängig Beschäftigte mit regelmäßigem Einkommen. Selbständige und Freiberufler haben bei den Schweizer Banken keine Chance, einen schufafreien Kredit zu bekommen. Selbständige, die einen Kredit trotz ihrer negativer Schufa aufnehmen wollen, bleibt nichts anderes übrig, als sich an Banken in Deutschland zu wenden. Allerdings ist es für Selbständige geradezu aussichtslos, mit einer negativer Schufa Auskunft Kredit bei deutschen Banken zu bekommen.

Einen Kredit für Selbständige trotz Schufa vergeben die deutschen Banken nur, wenn der Kreditantragsteller eine solvente Bürgschaft stellen kann, die den Vertrag mit unterschreibt. Die Bürgschaft muss der Bank die Sicherheit bieten, die dem Selbständigen aufgrund seiner schlechten Schufa fehlt. Bei dem Bürgen sollte es sich dann um einen abhängig Beschäftigten mit makelloser Schufa Auskunft und überdurchschnittlich gutem Einkommen handeln. Besonders geeignet sind Beamte, die aufgrund ihres sicheren Einkommens gern gesehene Kreditnehmer und Bürgen sind. Aber nicht jeder Selbständige mit negativer Schufa Auskunft hat in seiner Familie oder unter seinen Freunden einen Beamten, der die Bürgschaft übernehmen könnte. Von daher wird es eher die Ausnahme sein, dass es Selbständigen gelingt, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen.

Alternativer Kredit für Selbständige trotz Schufa

Eine andere Möglichkeit besteht darin, auf eine möglicherweise vorhandene Kapitallebensversicherung einen Kredit aufzunehmen. Dabei wird die Lebensversicherung beliehen, sodass der Selbständige sich praktisch sein eigenes Geld leiht. Die Bonität und die Schufa Auskunft spielt dabei dann gar keine Rolle. Die einzige Voraussetzung für diese Alternative ist, dass eine Lebensversicherung mit entsprechend hohem Rückkaufswert existieren muss, die beliehen werden kann.  Diese Variante hat den Vorteil, dass Selbständige keinen Bürgen finden müssen und niemanden mit ihren finanziellen Problemen belasten.

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