Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa

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Selbstständige und Freiberufler haben es bei der Kreditsuche bereits unter ganz normalen Bedingungen besonders schwer. Wenn es jedoch darum geht, einen Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa Auskunft zu bekommen, wird es um ein Vielfaches schwerer. Aber völlig chancenlos sind Selbständige in dieser Situation nicht. Welche Möglichkeiten sich Selbständigen bieten, beschreibt dieser Artikel.

Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa Auskunft, ein erfüllbarer Kreditwunsch?

Der Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa lässt sich nur sehr schwer realisieren. Es gibt zwar Kreditvermittler, die den schufafreien Kredit anbieten. Aber der schufafreie Kredit ist für Personen gedacht, die ein regelmäßiges, pfändbares Einkommen nachweisen können. Demzufolge sind es die Selbständigen und die Freiberufler, die es besonders schwer haben, wenn sie einen Kredit benötigen und dabei auch noch eine negative Schufa haben. Das, was noch vor wenigen Jahren möglich war, ist heute nicht mehr machbar. Bei den Banken wurden die Richtlinien zur Vergabe von Krediten immer weiter verschärft. Die Banken müssen heute risikoreiche Geschäfte mit Eigenkapital hinterlegen. Deswegen sind sie sehr zurückhaltend, wenn es um Risikogruppen, zu denen auch Selbständige gehören, geht.

Wann ein Kredit ohne Schufa möglich ist

Die Angebote der Kreditvermittler bezogen auf den Kredit ohne Schufa Auskunft richten sich explizit an Arbeitnehmer. Selbständige und Freiberufler haben hier bei den Schweizer Banken keine Chance. Deswegen müssen sich Selbständige, die einen Kredit bei negativer Schufa bekommen wollen, an Banken in Deutschland wenden. Das Unterfangen, mit negativer Schufa einen Kredit bei deutschen Banken zu bekommen, ist für Selbständige allein aussichtslos. Einen Kredit für Selbständige trotz negativer Schufa vergeben Banken nur, wenn der Kunde in der Lage ist, eine solvente Bürgschaft zu stellen.

Diese Bürgschaft muss der Bank die Sicherheit bieten, die dem Kreditantragsteller wegen seiner negativen Schufa fehlt. Bei dem Bürgen sollte es sich um einen angestellten Arbeitnehmer mit einwandfreier Schufa Auskunft und überdurchschnittlich gutem Einkommen handeln. Denkbar geeignet sind Beamte, die aufgrund ihres sicheren Einkommens gern gesehene Kreditnehmer und Bürgen sind. Leider haben die wenigsten Selbständigen in der Familie oder im Freundeskreis einen Beamten, der darauf wartet, Bürge sein zu dürfen. Deswegen wird es eher die Ausnahme sein, dass es einem Selbständigen gelingt, trotz seiner negativen Schufa einen Kredit zu bekommen.

Alternative für Selbständige trotz negativer Schufa

Eine andere Möglichkeit als die mit der Bürgschaft besteht darin, eine vorhandene Kapitallebensversicherung zu beleihen. Das ist auch ein Kredit, bei dem die Schufa Auskunft jedoch nicht von Bedeutung ist. Der Kredit kommt nicht von der Bank, sondern von der Versicherungsgesellschaft. Das Geld ist im Prinzip eigenes Kapital, dass sich der Versicherte sich vorab leiht. Seine Bonität und die Schufa Auskunft spielen keine Rolle. Einzige Voraussetzung: Es muss eine beleihbare Lebensversicherung mit entsprechend hohem Rückkaufswert existieren.

Diese Variante bietet den Vorteil, dass Selbständige keinen Dritten in ihre finanziellen Angelegenheiten hineinziehen müssen. Der Kredit aus der Lebensversicherung ist, sofern vorhanden, die beste Wahl für Selbständige mit negativer Schufa Auskunft.

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