Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft

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Wenn Selbständige und Freiberufler Kredit benötigen, haben sie es bei deutschen Banken nicht einfach. Viele der in Deutschland ansässigen Banken schließen Selbstständige und Freiberufler als Zielgruppe aus. Wenn Selbständige dann außerdem eine negative Schufa haben, sind sie nahezu chancenlos, einen Kredit zu bekommen. Es sei denn: Selbständige sind in der Lage, der Bank einen guten Bürgen zu stellen.

Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft gibt es nicht

Angebote der Kreditvermittlungen, bei denen es sich um Kredite ohne Schufa Auskunft handelt, sind keine Angebote, die für Selbständige infrage kommen. Selbständige haben kein nachweisbares regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung. Demzufolge müssen sich Selbständige etwas einfallen lassen, um an einen Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft zu kommen.

Die bestehende Lebensversicherung beleihen

Selbständige sind allein dadurch eingeschränkt kreditwürdig, dass sie selbständig tätig sind. Das ist grundsätzlich so, auch dann, wenn ihr Unternehmen gut läuft und hohen Gewinn abwirft, weil sie entsprechend lange am Markt sind. Viele Banken vergeben grundsätzlich keine Kredite an Selbständige und Freiberufler.

Es interessiert auch niemanden, dass das Einkommen aus der Selbständigkeit deutlich über dem eines Angestellten liegen kann, weil es kein sicheres, regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen ist. Niemand kann in die Zukunft sehen. Alles, was Selbständige der Bank vorlegen können, sind Zahlen aus der Vergangenheit. Diese Zahlen lassen zwar Prognosen zu, aber ob diese tatsächlich so eintreffen, ist immer offen. Das kann man an aktuellen Beispielen aus der Solarbranche sehen. Ein in der Vergangenheit erfolgreiches Unternehmen der Branche kann aufgrund der jetzt gegebenen Umstände in die Pleite gehen, ohne dass das vorhersehbar war.

Alternativ zum Kredit von der Bank hat ein Selbstständiger jedoch die Möglichkeit, seine Lebensversicherung zu beleihen, wenn er denn eine mit entsprechend hohem Rückkaufswert hat. Das ist dann ein Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft. Die Versicherungsgesellschaft interessiert es nicht, wie die Einkommensverhältnisse eines Selbstständigen sind und auch nicht, was in seiner Schufa Auskunft steht. Die Versicherer vergeben ja auch keinen Kredit im ursprünglichen Sinn. Selbständige leihen sich bei der Versicherung quasi nur ihr eigenes Kapital.

Diese interessante Alternative wird noch von viel zu wenig Selbständigen genutzt, obwohl die Konditionen der Versicherer eigentlich nicht schlecht sind. Zudem darf der Versicherte selbst entscheiden, ob er das geliehene Geld an die Versicherung zurückzahlt oder die Auszahlungssumme der Versicherung später entsprechend geringer sein soll. Die Bearbeitung solcher Anfragen geht viel schneller, als bei den Banken.  Die Versicherer verzichten ganz und gar auf eine Überprüfung der Bonität. Bei Liquiditätsengpässen von Selbständigen oder dringendem Finanzierungsbedarf ist das Beleihen der Kapitallebensversicherung eine interessante Option, wenn es um den Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft geht.

Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft bei einer Kapitalgesellschaft

Der Vollständigkeit halber sollen hier auch andere Möglichkeiten für Selbständige nicht unerwähnt bleiben. Selbständige, die als Kapitalgesellschaft selbstständig sind und einen Kredit für ihr Unternehmen aufnehmen möchten, bekommen Kredit ohne Schufa Auskunft, wenn der Gesellschafter nicht in die private Haftung gehen muss. Aber auch hier sind die Chancen sehr gering. Die meisten Banken sichern sich bei Krediten für Kapitalgesellschaften ab, indem sie die private Haftung der Gesellschafter zur Bedingung machen. Oft fordern Banken die Selbstauskunft der Gesellschafter an. Ist deren Schufa Auskunft negativ, bekommt auch das Unternehmen keinen Kredit.

Wenn Selbständige privat einen Kredit brauchen

Wenn der Kredit für private Zwecke Verwendung finden soll, haben Selbständige darüber hinaus die Möglichkeit, ihren Kredit gemeinsam mit dem Ehe- oder Lebenspartner zu beantragen. Ist der Partner angestellt beschäftigt, hat eine saubere Schufa und verdient gut, vergibt die Bank den Kredit aufgrund der Bürgschaft.

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