Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung

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Selbständige sind als Kreditkunden bei den Banken nicht so gern gesehen. Ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung ist in Deutschland komplett undenkbar. Und selbst mit erfolgreicher Bonitätsprüfung, die im Ergebnis die Kreditwürdigkeit unterstreicht, müssen Selbständige damit rechnen, dass ihnen der Kredit zu schlechteren Konditionen gewährt wird.

Viele Gewerbetreibende wissen nicht, dass Banken ihre Bonität grundsätzlich so schlecht bewerten. Sie fallen dann aus allen Wolken, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird oder die Bank zusätzliche Sicherheiten haben möchte. Es macht hier auch kaum einen Unterschied, ob Selbständige den Kredit für ihr Unternehmen oder für private Zwecke beantragen.

Warum ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung nicht angeboten wird

Im Rahmen der Bonitätsprüfung passieren bei den Banken unterschiedliche Dinge. So wird einerseits die Schufa Auskunft des Antragstellers eingeholt und parallel dazu wird seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit überprüft. Basis dieser Berechnung bildet das Einkommen von abhängig Beschäftigten. Selbständige können kein Einkommen in Form einer Verdienstabrechnung nachweisen. Sie können lediglich ihr Einkommen online casino australia reviews aus der Vergangenheit über eine Steuererklärung, Bilanz oder BWA nachweisen. Das Einkommen für die Zukunft bleibt immer eine Unsicherheit. Doch genau um dieses Einkommen geht es bei der Kreditvergabe. Die Kreditnehmer müssen in der Lage sein, mit ihrem zukünftigen Einkommen den Kredit zu tilgen.

Eben aufgrund dieser Tatsache, dass Selbständige kein garantiertes zukünftiges Einkommen durch eine Festanstellung nachweisen können, wird ihre Bonität grundsätzlich schlechter bewertet. Dabei spielt es im Prinzip auch keine Rolle, ob der Selbständige mit seinem Unternehmen aktuell hohe Gewinne einfährt und am Monatsende mehr Geld zur Verfügung hat, als ein Angestellter mit hohem Einkommen.

Unter welchen Voraussetzungen Selbständige einen Kredit bekommen

Es gibt einige Banken, insbesondere Direktbanken, die schließen die Gruppe der Selbständigen und Freiberufler komplett von der Kreditvergabe aus. Das hat damit zu tun, dass sie sich mit dem Risiko nicht belasten. Bei risikoreichen Geschäften muss die Eigenkapitalquote entsprechend hoch sein. (Siehe Bankenstresstest). Zudem kostet die Bonitätsprüfung für Selbständige mehr Zeit und ist kostenintensiver, weil sich diese Anfragen nicht automatisch bearbeiten lassen.

Banken, die auch Selbständigen Kredit gewähren, verlangen von Selbständigen etliche Unterlagen, die für die Bewertung der Kreditwürdigkeit wichtig sind.

Dazu gehören unter anderem:

  • Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Testate des Steuerberaters
  • Bankauskunft
  • Auskunft einer Wirtschaftsdetektei
  • Schufa-Auskunft
  • Einkommenssteuererklärung der letzten Jahre

Nicht für jeden Kleinkredit werden alle genannten Formalien verlangt. Aber ohne die Vorlage von Unternehmenszahlen bekommen Selbständige keinen Kredit. Das Ansinnen einen Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung von einer Bank zu bekommen lässt sich demzufolge weder bei deutschen noch bei ausländischen Banken realisieren.

Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung von Freunden oder Verwandten

Als einzige Möglichkeit bleibt: Selbständige leihen sich Geld im privaten Umfeld. Im privaten Umfeld sind Bonitätsprüfungen nicht notwendig. Allerdings sollte auch in solchen Fällen auf einen Vertrag in schriftlicher Form, der die Modalitäten der Rückzahlung verbindlich regelt, nicht verzichtet werden. Alternativ kann eine vorhandene Lebensversicherung beliehen werden, auch dann ist eine Bonitätsprüfung nicht notwendig, weil man sich praktisch sein eigenes Geld leiht.

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