Kredit bei negativer Schufa

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Ist es möglich, einen Kredit bei negativer Schufa Auskunft zu bekommen? Oder können Verbraucher davon ausgehen, dass ihnen der Kredit bei negativer Schufa Auskunft versagt wird.

Zu den Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag gehört eine einwandfreie Bonität und das schließt die Schufa Auskunft mit ein. Natürlich muss darüber hinaus auch die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit der Kreditantragsteller gegeben sein. Mit einer negativen Schufa Auskunft besteht immer ein Problem, wenn es darum geht, bei einer Bank einen Kredit aufzunehmen. Trotzdem gibt es Möglichkeiten auch mit einer negativen Schufa einen Kredit zu bekommen.

Zum einen kommt es darauf an, um was für ein Negativmerkmal es sich handelt und zum anderen auf die wirtschaftliche Situation. Niemand kann vorhersagen, ob ein Kredit mit negativer Schufa möglich ist oder nicht. Deswegen lohnt es immer, den Antrag zu stellen, nicht jedes Negativmerkmal wird gleich negativ bewertet. Es ist ein Unterschied, ob eine Person einen erledigten Mahnbescheid in der Schufa stehen hat, oder ob jemand die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat.

Die negative Schufa Auskunft und ihre Bedeutung

Einige Verbraucher glauben, dass es schon negativ sei, wenn andere Kredite laufen. Andere wissen nicht, was ein Mahnbescheid bedeutet oder dass ein gekündigter Kredit die Schufa auf Jahre ruiniert.

Es gibt viele Gründe, die Gläubiger dazu bewegen, eine negative Information über einen Kunden an die Schufa zu melden. Zum einen sind es die Banken, die negative Informationen veranlassen, aber auch die Telekommunikationsunternehmen oder der Versandhandel sind nicht zimperlich, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht vertragskonform bezahlen. Negatives Zahlverhalten führt schneller als gedacht zu einer negativen Schufa Auskunft.

Auch wenn bestimmte Dinge bereits erledigt sind, bleibt die negative Schufa Auskunft über drei Jahre bestehen. Während dieser Zeit ist die Kreditwürdigkeit entweder eingeschränkt oder gar nicht gegeben.

Die ablehnende Haltung der Banken gegenüber Kunden mit einer negativen Schufa Auskunft lässt sich aufweichen, wenn von vornherein ein solventer Bürge mit in den Vertrag geht. Kann die Bank den Kredit auf den Bürgen abstellen, ist ein Kredit bei negativer Schufa durchaus möglich.

Wenn bei deutschen Banken gar nichts geht

Wenn deutsche Banken aufgrund gravierender Negativmerkmale keinen Kredit gewähren, haben Verbraucher immer noch die Möglichkeit, sich an ein Kreditvermittlungsunternehmen zu wenden. Kreditvermittler halten Kontakte mit ausländischen Banken. Sie sind in der Lage Kredit ohne Schufa zu vermitteln. Gute Chancen haben Verbraucher mit ansonsten geordneten finanziellen Verhältnissen, die in einem Arbeitsverhältnis stehen. Für den Kredit ohne Schufa ist lediglich ein regelmäßiges pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachzuweisen. Was ist der Schufa steht, ist nicht von Bedeutung.

Alternativ Kredit von Verwandten oder Freunden

Wenn die genannten Möglichkeiten alle nicht funktionieren, besteht immer noch die Chance, dass Verwandte oder gute Freunde bereit sind, einen Kredit zu geben. Für Freunde und Verwandte spielt die Bonität nur eine untergeordnete Rolle. Das Geld wird auf emotionaler Basis verliehen. Ein Kredit bei negativer Schufa von Verwandten oder Freunden hat zudem den Vorteil, dass in der Regel keine Kreditkosten entstehen, weil das Geld zinslos verborgt wird. Trotzdem sollte auch in dieser Konstellation auf einen schriftlichen Vertrag nicht verzichtet werden.

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