Kleinkredit trotz Schufa

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Ist es möglich, bei einer deutschen Bank einen Kleinkredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen? Eine Frage, die betroffene Verbraucher mit negativer Schufa relativ häufig stellen. Eine Antwort, die Allgemeingültigkeit hat, kann es hier nicht geben. Wir haben uns mit dem Thema näher beschäftigt und informieren Sie ausführlich.

Nicht jede negative Schufa ist gleich

Es gibt keine allgemeingültige Aussage darüber, ob ein Kleinkredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen ist. Jede Entscheidung, die bei den Banken getroffen wird, ist individuell. Ein Kreditsuchender mit einem erledigten Mahnbescheid hat größere Chancen einen Kredit zu bekommen, als ein Kreditsuchender der gerade eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat. Die Bonität des Erstgenannten ist mit der des Letzteren nicht zu vergleichen, obwohl beide eine negative Schufa haben. Die eidesstattliche Versicherung gehört zu den sogenannten „harten Negativmerkmalen“.

Wer die in der Schufa hat, für den geht meist gar nichts mehr. Da ist ein Kleinkredit trotz Schufa Eintrag oft nicht einmal mit einer Bürgschaft drin. Wenn die Schufa Negativmerkmale aufweist, die in den öffentlichen Schuldnerverzeichnissen einzusehen sind, ist es völlig aussichtslos, von irgendeiner Bank einen Kredit zu bekommen.

Wenn die Bank den Kleinkredit trotz Schufa Eintrag nicht vergeben will

Wenn die Bank den Kleinkredit aufgrund der negativen Schufa ablehnt, man aber dennoch dringend Geld benötigt, muss der Kopf nicht gleich in den Sand gesteckt werden. Zuerst sollten die Gründe für die Kreditablehnung erfragt werden. In einem persönlichen Gespräch mit der Bank lässt sich klären, unter welchen Voraussetzungen die Bank bereit wäre, den Kleinkredit zu vergeben. Betrifft es weiche Negativmerkmale, reicht es meistens, wenn der Kreditsuchende eine zusätzliche Sicherheit in Form einer solventen Bürgschaft bringen kann. Für manche Kreditsuchende ist es dann aber auch nicht leicht, einen geeigneten Bürgen zu finden. Auch die Übernahme einer Bürgschaft hat Nachteile. Die Bürgschaft zählt als Eventualverpflichtung und beeinträchtigt dadurch die Bonität des Bürgen. Wenn der Bürge dann später selbst einen Kredit aufnehmen möchte, kann es sein, dass die Bank nun von ihm verlangt einen Bürgen zu bringen.

Ganz einfach Kredit ohne Schufa beantragen

Wer bei deutschen Banken keinen Kleinkredit wegen seiner negativen Schufa bekommt und keinen Bürgen hat oder niemanden belasten will, hat die Möglichkeit, sich an einen Kreditvermittler zu wenden, um einen schufafreien Kredit zu beantragen. Schufafreie Kredite werden von ausländischen Banken vergeben, mit denen die Kreditvermittler zusammenarbeiten. Allerdings hat auch nicht jeder die Chance, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.

Zwar spielt die Schufa Auskunft bei der Kreditvergabe keine Rolle, aber dennoch muss der Kunde auch für einen schufafreien Kredit seine Kreditwürdigkeit nachweisen. Der schufafreie Kredit wird deswegen nur an Arbeitnehmer vergeben, die eine Festanstellung außerhalb der Probezeit nachweisen können, aus der sie ein regelmäßiges Einkommen in pfändbarer Größenordnung generieren. Arbeitslose, die einen Kleinkredit trotz Schufa Eintrag beantragen, oder Auszubildende sowie Selbstständige und Freiberufler sind hier chancenlos.

Kredit von Freunden oder Verwandten

Wenn bei Banken grundsätzlich keine Chance besteht, einen Kleinkredit zu bekommen, kann der Versuch unternommen werden, sich Geld bei Freunden oder Verwandten zu leihen. Unter Freunden und Verwandten kommt es nicht auf die Kreditwürdigkeit an. Hier wird auch Geld geliehen, wenn die Schufa negativ ist oder man aktuell ohne Job ist. Da bei Geld aber bekanntlich die Freundschaft aufhört, ist allen, die sich unter Freunden Geld leihen, zu raten, einen entsprechenden Vertrag aufzusetzen. In diesem Vertrag sollten die Modalitäten für die Rückzahlung und der geliehene Betrag fixiert werden. Mit Datum und Unterschrift versehen ist so ein formloser Vertrag für beide nützlich, wenn es später Probleme gibt.

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