Geld leihen von privat oder Bankkredit

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Sich Geld zu leihen ist von privat so populär, wie nie zuvor. Doch für wen ist eine Finanzierung von privat ratsam, wer sollte lieber Bankkredit nutzen? Mit Informationen unterstützt Sie der Beitrag bei Ihrer Suche nach dem richtigen Kreditangebot.

Geld leihen von privat oder Bankkredit – Überblick

Die Entwicklung auf dem Kreditmarkt ist rasant. Sich ein Darlehn von der Hausbank zu nehmen wird immer unattraktiver. Kreditangebote für jeden Zweck und jede Bonität sind online leicht aufzuspüren. Online-Kreditangebote, Geld leihen von privat und Vergleichsrechner haben den Kreditmarkt bereichert. Durch die Vergleichsportale wurde das Zeitalter der vergleichbaren Kreditangebote eingeläutet. Niemand muss heute mehr als nötig für seinen Kredit bezahlen. Sich Geld zu leihen ist insgesamt preiswerter geworden. Der günstige Leitzins kommt auf dem regulären Kreditmarkt an. Doch nicht nur Direktbanken sind gefragte Ansprechpartner, wenn Geld geliehen werden soll.

Sich Geld zu leihen ist von privat oder einem Kreditinstitut möglich. Ein ganz junges Medium ist das Crowdfunding, auch Crowd Financing genannt. Trotz der anfänglichen Außenseiterposition hat sich der Kredit von privat, innerhalb nur kurzer Zeit, fest auf dem Markt etablieren können. Zustrom erhalten die großen Kreditportale Auxmoney und Smava (Link: www.smava.de) aus allen Bevölkerungsschichten. Für Investoren bietet die Kreditvergabe über die Portale eine sichere Möglichkeit, die Ersparnisse zu einem fairen Zinssatz anzulegen. Auf der Seite der Kreditnehmer erfreuen sich die Angebote ebenfalls großer Beliebtheit. Immer häufiger haben Kreditinteressenten Probleme damit, einen Bankkredit zu fairen Kreditkonditionen zu erhalten.

Durch die Finanzmarktkrise und den Wettbewerbsdruck sind alle Kreditinstitute vorsichtiger geworden. Wer einen Kredit beantragen möchte, der muss als sicherer Kreditnehmer gelten. Immer ausgefeiltere Prüfungsverfahren werden eingesetzt, um mögliche Schwierigkeiten von vornherein auszuschließen. Profiteure der Entwicklung sind Menschen, die ihre Finanzen immer fest im Griff haben. Verlierer der Entwicklung sind aber nicht nur gesellschaftliche Randgruppen. Für breite Bevölkerungsgruppen wird „Geld leihen von privat“ zur besten Chance, die Kreditversorgung aufrechtzuerhalten.

Bonität entscheidet bei der Anbieterwahl – Bankkredit

Über die „richtige oder falsche“ Wahl des Kreditanbieters entscheiden die Prioritäten des Kreditinteressenten und seine Bonität. Reguläre Kreditangebote eines Kreditinstitutes punkten durch günstige Zinsen und ein schnelles Kreditverfahren. Sie sind die erste Wahl für Menschen mit einer guten Bonität. Der Wettbewerb, um solvente Kreditnehmer, ist hart. Alle Kreditinstitute versuchen, die Kunden durch günstige Zinsangebote und Sonderkonditionen, zu Kreditabschlüssen zu bewegen.

Vergeben werden moderne Online-Kredite meist im vereinfachten Prüfungsverfahren. Das Beantragungsverfahren erlaubt viel Bequemlichkeit. Der Antrag wird online ausgefüllt und in Echtzeit die Kreditvorentscheidung getroffen. Belege müssen nur sehr wenige eingereicht werden. Im vereinfachten Kreditprüfungsverfahren eines Sofortkredites trifft mehrheitlich der Computer die Kreditentscheidung. Er wertet den Score aus. Die schnelle Entscheidungsgeschwindigkeit erlaubt sensationell schnelle Kreditauszahlungszeiten.

Kreditnehmer, mit einer guten Bonität, entscheiden sich fast ausnahmslos für das Kreditangebot eines Kreditinstitutes. Sie haben alle Vorteile auf ihrer Seite.

Schwierigkeiten gibt es nur, wenn die Bonität nicht in Bestform ist. Eine schwierige Arbeitsplatzsituation oder ein zu geringes Einkommen ist für viele Kreditinstitute inakzeptabel. Die Kalkulation der niedrigen Zinsen erlaubt keine Risiken. Will das Kreditinstitut Geld verdienen, müssen der Sachbearbeiter und die Software jedes Kreditrisiko ausschließen.

Private Geldgeber – Kredit, auch wenn die Bank ablehnt

Wer durch das Prüfraster der Kreditinstitute fällt, hat ein Finanzierungsproblem. Günstiger Bankkredit ist nicht mehr möglich. Es bleiben nur noch die Angebote der Spezialbanken, zumeist über einen Vermittler und Geld leihen von privat übrig. Etwa 20 Spezialanbieter kennt das Kreditvermittlungsgewerbe, die auch bei schlechter Bonität bereit sind, einen Kredit einzuräumen. Das Zinsniveau ist jedoch teilweise erschreckend hoch. Mit guter Bonität bietet, beispielsweise Santander, einen Kleinkredit über 3.000 Euro für 2,75 Prozent effektiven Jahreszins an. (Stand März 2014)

Ein Kredit mit schlechterer Bonität, beispielsweise der Extra-Kredit der von Essen Bank, ist deutlich teurer. Er kostet, bei gleicher Summe und Laufzeit, bereits 11,95 Prozent. Der Zinssatz dieses Spezialkredites entspricht praktisch einem durchschnittlichen Dispozins. Ein Risiko – Bankkredit wird damit für jeden, der einen Taschenrechner bedienen kann, unattraktiv. Geld leihen von privat ist eine Kreditalternative für alle, die trotz schlechter Bonität, einen fairen Zinssatz suchen.

Privat Geld leihen – nicht immer schnell, aber oft günstiger

Crowdfunding über Auxmoney oder Smava bietet die Chance auf einen Risikokredit im Gebotsverfahren. Das Gebotsverfahren erlaubt es den Anlegern, kleine Einzelsummen zu investieren. Das Kreditrisiko wird auf viele Schultern verteilt. Wie schnell es gelingt ausreichend viele Anleger zum Gebot zu überzeugen, kann niemand seriös vorhersagen. Geld leihen von privat kann, mit etwas Glück, innerhalb weniger Tage möglich sein. Oft dauert es allerdings auch mehrere Wochen, bis ausreichend viele Anleger gefunden werden.

Die Stärke der Kreditportale liegt nicht in der schnellen Kreditbewilligung. Die Stärke ist es marktgerechte Zinsen mit einem erhöhten Kreditrisiko zu vereinen. Geld leihen von privat wird daher auch häufig als „fairer Kredit trotz Bankablehnung“ bezeichnet. Hilfestellung leisten die Portalbetreiber vor allem durch Zertifikate. Ein Zertifikat ermöglicht es dem Kreditinteressenten, seine Identität nachzuweisen und auch die persönliche Bonität offenzulegen.

Welche Zertifikate genutzt werden, das entscheidet der Kreditinteressent selbst. Trotzdem sollte, beim Geld leihen von privat, mit der Freischaltung nicht zu sparsam umgegangen werden. Das Vertrauen der Anleger kann nur so gewonnen werden. Die Freischaltung der Zertifikate kostet übrigens nichts.

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