Finanzierung für Freiberufler

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Es ist ein offenes Geheimnis, dass Banken eine Finanzierung für Freiberufler entweder gar nicht oder nur sehr ungern vergeben. Viele Direktbanken schließen Freiberufler als Selbstständige von vornherein von der Kreditvergabe aus. Sie lassen die Anfragen von Freiberuflern grundsätzlich nicht zu.

Dementsprechend schwer ist es für Freiberufler, wenn sie eine Finanzierung brauchen und von günstigen Konditionen profitieren wollen. Freiberufler brauchen also deutlich mehr Zeit, Geduld und Nerven, wenn sie eine Finanzierung für private Zwecke aufnehmen wollen. Wenn es klappt, müssen sie zudem damit rechnen, dass sie deutlich höhere Zinsen für den Kredit bezahlen müssen.

Das liegt im Wesentlichen darin begründet, dass Freiberufler nicht die Sicherheit eines regelmäßigen Einkommens bieten können, wie es Arbeitnehmer und Angestellte den Banken gegenüber mit einer Verdienstabrechnung nachweisen. Das Einkommen der Freiberufler unterliegt oft starken Schwankungen. Es ist nicht so regelmäßig wie ein Gehalt und deshalb mit mehr Risiko behaftet. Deswegen schätzen Banken das Kreditausfallrisiko von Freiberuflern ungleich höher als bei abhängig Beschäftigten ein. Deswegen vergeben viele Banken keine Kredite an die Personengruppe der Selbständigen und Freiberufler.

Finanzierung für Freiberufler nur bei ausgewählten Banken

Nimmt man beispielsweise 100 Banken, die Finanzierungen anbieten, sind es höchstens 20 Banken, die infrage kommen, wenn es um eine Finanzierung für Freiberufler geht. Von daher ist das Angebot wesentlich kleiner. Darüber hinaus sind die Konditionen auch schlechter, wenn es sich um eine private Finanzierung dreht.

Wie wird die Bonität von Freiberuflern geprüft

Die Kreditanfragen von privaten Verbrauchern werden heute bei den Banken automatisch bearbeitet. Über entsprechende Software wird die Schufa Auskunft eingeholt, die Haushaltsrechnung angestellt und das Scoring Verfahren angewendet. Selbst die Entscheidungen werden häufig automatisch getroffen. Anders ist das bei den Freiberuflern. Diese Anfragen werden in bei Banken unter relativ großem Zeitaufwand nach wie vor manuell bearbeitet. Freiberufler weisen ihr Einkommen über die Einkommenssteuererklärung und eine BWA nach. Darüber hinaus wird in der Regel eine Bankauskunft eingeholt und Auskünfte zum Unternehmen bei Wirtschaftsauskunfteien angefordert. Das braucht nicht nur viel mehr Zeit, sondern kostet die Banken auch mehr Geld.

In der Regel müssen Freiberufler damit rechnen, dass von der Antragstellung bis zur Bewilligung ihrer Finanzierungsanfrage 14 Tage vergehen.

Durch eine Bürgschaft die Entscheidung positiv beeinflussen

Verheiratete Freiberufler und die, die in einer festen Beziehung leben, können die Entscheidung über den Kredit positiv beeinflussen und auch beschleunigen, wenn sie die Finanzierung für Freiberufler zusammen mit dem Partner beantragen. Voraussetzung: Der hat ein festes Arbeitsverhältnis mit gutem Einkommen. Die Banken stellen dann das Risiko auf den Partner mit dem pfändbaren Einkommen ab, sodass die Entscheidung viel schneller getroffen werden kann.

Finanzierung für selbstständige Existenzgründer

Noch schwerer als Freiberufler, die schon länger freiberuflich tätig sind, haben es Existenzgründer, die eine Finanzierung für Freiberufler benötigen, um ihr Unternehmen auf die Beine zu stellen.  Hier schwebt dann immer noch das Damoklesschwert der Firmenpleite über dem Freiberufler. Von daher müssen Neu- und Existenzgründer der Bank in der Regel andere Sicherheiten stellen, wenn sie eine Finanzierung brauchen.

Sie haben es auch schwer, wenn die Finanzierung nicht für private Zwecke, sondern für den Aufbau des Unternehmens genutzt werden soll. Die besten Chancen haben Existenzgründer, wenn sie genügend Eigenkapital haben. Trotzdem bezahlen sie das höhere Risiko, das Banken eingehen, wenn sie an diese Personengruppe Kredite vergeben, mit höheren Zinsen. Grundsätzlich werden Kredite an Freiberufler und Selbständige zu schlechteren Konditionen vergeben als Kredite an Privatpersonen.

 

 

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