Umschulden trotz negativer Schufa

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Vorhandene Kredite umzuschulden kann die optimale Lösung sein, wenn Kreditnehmern die Raten bei bestehenden Verträgen zu hoch. Auch, wenn Kredite zu deutlich schlechteren Konditionen abgeschlossen wurden, als aktuell möglich, lässt sich durch die Umschuldung viel Geld sparen. Allerdings ist das Umschulden trotz negativer Schufa, meistens nicht so einfach realisierbar. Unser Beitrag informiert.

Umschuldung nur bei entsprechender Bonität

Die Grundvoraussetzung für eine erfolgreiche Umschuldung ist natürlich, dass Kreditnehmer kreditwürdig sind. Ganz konkret heißt das, die Schufa-Auskunft sollte sauber sein und ein pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung ist selbstverständlich nachweisbar. Umschulden trotz negativer Schufa ist, wenn überhaupt, nur bei Stellung anderer Sicherheiten möglich.

Um in Erfahrung zu bringen, wie hoch die Ablösebeträge der laufenden Kredite sind, muss der Kreditgeber kontaktiert werden. Die einzelnen Ablösesummen ergeben in der Addition den neu aufzunehmenden Kreditbetrag.

Wer eine Umschuldung plant, sollte auch seinen Dispo einbeziehen, wenn dieser stark in Anspruch genommen ist. Die Zinsen für den Dispo sind normalerweise viel höher, als die Zinsen für klassische Kredite. Wer seinen Dispo in absehbarer Zeit nicht zurückführen kann, sollte ihn im Rahmen der Umschuldung gleich mit ablösen.

Sobald die benötigte Kreditsumme feststeht, lässt sich mithilfe eines kostenlosen Kreditvergleichs ermitteln, welche Bank die besten Konditionen für den Kredit anbietet. Es gibt auch einige Banken, die haben explizit Umschuldungskredite im Angebot. Ein solcher Umschuldungskredit hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass die Bank alle im Zusammenhang mit einer Umschuldung stehenden Formalitäten übernimmt. Sobald ein Umschuldungskredit genehmigt ist, erteilt der Kreditnehmer der Bank entsprechende Ablösevollmachten. Die Bank leitet anschließen im Kundenauftrag die Ablösung der bestehenden Verpflichtungen in die Wege. Der Umschuldungskredit wird nicht ausgezahlt, sondern direkt zur Tilgung der bestehenden Verpflichtungen verwendet.

Kann man auch umschulden trotz negativer Schufa?

Wie beschrieben werden Umschuldungen nur problemlos bewilligt, wenn die Kunden kreditwürdig sind. Dazu gehört unter anderem, dass die Rate für den Kredit aus dem frei verfügbaren pfändbaren Einkommen bezahlt werden kann. Kreditnehmer, die bereits eine schlechte Schufa haben, weil laufende Kredite nicht bedient wurden, haben kaum eine Chance, einen Umschuldungskredit zu bekommen. Gleiches trifft zu, wenn es bei laufenden Verpflichtungen zu Zahlungsstörungen wegen Arbeitslosigkeit oder Krankheit kam. Keine Bank wird bereit sein, das Kreditausfallrisiko einzugehen, es sei denn: Der Kreditnehmer kann zusätzliche Sicherheiten bringen. Umschulden trotz negativer Schufa kann man zum Beispiel mit einem solventen Bürgen.

Wenn keine Bonität vorhanden ist

Etwas komplizierter oder ganz unmöglich wird eine Umschuldung, wenn Kreditnehmer total überschuldet sind. Sobald die Raten aus bestehenden Krediten nicht mehr bezahlt wurden und es zu Kreditkündigungen kam, ist die Schufa-Auskunft entsprechend negativ. Kann ein Kreditnehmer inzwischen auch kein festes Arbeitsverhältnis nachweisen, ist eine Umschuldung auch nicht ohne Weiteres möglich. Kreditnehmer, die sich in so einer Situation befinden, sollten versuchen, gemeinsam mit dem Kreditgeber eine Lösung zu finden. Ist das nicht möglich, ist der Weg in eine Schuldnerberatung die beste Option.

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