Kredit mit negativer Schufa

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Ist es möglich, von Banken in Deutschland einen Kredit mit negativer Schufa zu bekommen. Solche und ähnliche Fragen stellen Verbraucher in Internetforen oder sie googeln nach einer Antwort. In der Regel haben Verbraucher, die eine negative Schufa Auskunft haben, viele Probleme, wenn sie einen Kredit aufnehmen, eine Wohnung mieten oder einen Mobilfunkvertrag abschließen wollen.

Vom Grundsatz her ist es schon so, dass Banken einen Kredit mit negativer Schufa nicht vergeben. Doch es gibt viele Ausnahmen und viele Möglichkeiten, dass es doch gelingen kann, einen Kredit zu bekommen, auch wenn die Schufa negativ ist. Das ist auch deswegen so, weil negative Schufa nicht gleich negative Schufa ist. Jeder Fall ist anders und entsprechend zu betrachten.

Was heißt eine „negative Schufa“ haben

Viele Verbraucher wissen nicht wirklich, was es bedeutet, eine negative Schufa zu haben. Es ist nicht negativ, wenn bereits Kredite laufen, sondern eher positiv, weil das auf Kreditwürdigkeit schließen lässt. Es ist hingegen sehr negativ, wenn es bereits zur Kündigung von laufenden Krediten kam oder Mahn- und Vollstreckungsbescheide bei der Schufa registriert sind. Negativ ist auch, wenn jemand die eidesstaatliche Versicherung abgegeben hat oder ein privates Insolvenzverfahren läuft. Vonseiten der Banken werden die negativen Informationen zu einem Kunden unterschiedlich bewertet. Ein erledigter Mahnbescheid oder ein gekündigter Kredit, der ausgeglichen wurde, ist nicht so negativ, wie die Tatsache, dass jemand vor Gericht die eidesstattliche Versicherung abgegeben hat. Mit dem Vermerk eidesstattliche Versicherung in der Schufa oder private Insolvenz ist es nahezu aussichtslos, Kredit bei einer Bank in Deutschland zu bekommen.

Aber Ausnahmen bestätigen die Regel. Wer einen Schufaeintrag hat, und einen Kredit mit negativer Schufa Auskunft in Deutschland beantragt, erhöht seine Chancen, den Kredit zu bekommen, wenn der Antrag zusammen mit einem guten Bürgen gestellt wird. Sofern die Bank den Kredit auf den Bürgen abstellen kann, ist es schon möglich, Kredit mit negativer Schufa zu bekommen.

Wenn deutsche Banken den Kredit ablehnen

Wer dringend Kredit braucht, bei deutschen Banken aber nur Ablehnungen bekommt, dem bleibt immer noch die Möglichkeit, einen schufafreien Kredit bei einer ausländischen Bank zu beantragen. Dazu müssen sich Kreditsuchende an einen Kreditvermittler wenden. Doch auch bei einem Kreditvermittler sind die Chancen einen Kredit mit negativer Schufa zu bekommen, nicht für alle Kreditsuchenden gleich gut. Die Banken mit Sitz in der Schweiz holen keine Schufa im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung ein. Aber auch sie vergeben Kredite nur an kreditwürdige Kunden.

Dabei ist das Hauptkriterium für eine Kreditvergabe, dass der Kunde eine Festanstellung nachweisen kann. Er darf nicht in der Probezeit sein und muss ein Einkommen in pfändbarer Größe generieren. Der Kredit ohne Schufa wird nicht an Arbeitslose und andere Personen vergeben, die nicht in einem Angestelltenverhältnis sind. Das heißt, Hartz IV Empfänger fallen hier durch das Raster und auch Selbstständige und Freiberufler sind nicht die Zielgruppen der ausländischen Banken.

Einen Kredit von Verwandten oder Freunden

Sind alle bestehenden Möglichkeiten ausgeschöpft und keine deutsche oder ausländische Bank ist willens, einen Kredit zu vergeben, bleiben noch Freunde und Verwandte, die um Kredit gefragt werden können. Die Kreditwürdigkeit spielt dann keine Rolle. Was zählt, ist die Freundschaft und die Vertrauenswürdigkeit sowie die finanziellen Möglichkeiten der Befragten. Sich kurzfristig oder langfristig Geld bei Freunden oder Verwandten zu leihen ist durchaus praktikabel. Es bringt auch den Vorteil, dass bei der Rückzahlung normalerweise keine Zinsen anfallen und die Modalitäten für die Tilgung sich individuell vereinbaren lassen.

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