Kredit mit negativer Schufa und Bürge

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Wer bei einer deutschen Bank einen Kredit beantragt, kann immer davon ausgehen, dass im Rahmen Überprüfung der Kreditwürdigkeit die Schufa Auskunft eingeholt wird. Ist die Schufa Auskunft negativ, lehnen Banken einen Kreditantrag normalerweise ab. Es ist allerdings durchaus üblich, einem Kunden Kredit mit negativer Schufa und Bürge zu gewähren.

Voraussetzung: Der Bürge verfügt über die notwendige Bonität. Für alle Verbraucher, denen in der Vergangenheit aufgrund ihrer negativen Schufa ein Kreditantrag nicht bewilligt wurde, eröffnet sich die Möglichkeit, einen Kredit mit negativer Schufa und Bürge aufnehmen zu können. Alternativ besteht natürlich auch immer die Möglichkeit, über einen Kreditvermittler den Kredit ohne Schufa zu beantragen.

Warum der Kredit ohne Schufa nicht immer geeignet ist

Viele Verbraucher wissen nicht genau, was es mit dem Kredit ohne Schufa aus der Schweiz auf sich hat. Es handelt sich hier um einen Kredit, den Schweizer Banken vergeben, der sich explizit an deutsche Kreditnehmer richtet. Beim Schweizer Kredit spielt die Schufa des Kreditnehmers grundsätzlich keine Rolle. Allerdings ist es nur ein Kleinkredit mit einem Kreditbetrag von gerade 3.500 Euro.

Wer mehr Geld benötigt, weil er sich ein Auto oder andere eher preisintensive Konsumgüter kaufen will, für den sind 3.500 Euro nicht genug, sodass der Schweizer Kredit ohne Schufa nicht infrage kommt. Ist das der Fall, haben Kredit Suchende alternativ die Möglichkeit, sich bei Verwandten oder Freunden um eine geeignete Bürgschaft zu kümmern. Ein guter Bürge kann durchaus dazu beitragen, dass die Bank einen Kredit auch bei negativer Schufa gewährt, wenn der solvente Bürge den Vertrag mit unterschreibt.

Kredit mit negativer Schufa und Bürge – die eventuellen Folgen für Bürgen

Viele Verbraucher unterschreiben eine Bürgschaftsverpflichtung, ohne zu wissen, worauf sie sich da einlassen. Sie betrachten die Übernahme der Bürgschaft als Gefälligkeit oder Freundschaftsdienst. Das ist ein Fehler, der unangenehme Folgen für Bürgen haben kann. Es ist nicht nur so, dass bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft der Bürge tatsächlich die Raten für den Kreditnehmer bezahlen muss, wenn der nicht zahlt.  Jemand, der eine Bürgschaft übernimmt, verschlechtert durch die Bürgschaftsverpflichtung seine eigene Bonität. Bemerkt wird das erst dann, wenn Bürgen später selbst einen Kredit beantragen. Eine Bürgschaft ist eine Eventualverpflichtung, die bei der Überprüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit ihre Berücksichtigung findet. Das heißt, die Höhe der Rate aus der übernommenen Bürgschaft fließt in die eigene Haushaltsrechnung ein, so als ob Bürgen sie monatlich selbst zahlen. Bei vielen Bürgen führt das dazu, dass ihr frei verfügbares Einkommen sich reduziert und für einen eigenen Kredit nicht mehr ausreichend ist. Die Folge ist, das die Bank nun vom Bürgen auch einen Bürgen verlangt.

Warum eine Bürgschaft nicht unbedingt einzugehen ist

Aber nicht nur das ist es, was eine Bürgschaft so riskant macht. Heute ist die selbstschuldnerische Bürgschaft üblich, bei der ein Bürge sofort zur Zahlung der Raten verpflichtet ist, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr bezahlt.

Jeder, der gefragt wird, ob er bereit ist, eine Bürgschaft einzugehen, sollte die Übernahme der Bürgschaft nicht als reinen Freundschaftsdienst ansehen. Es geht nicht nur darum, dass der Kreditsuchende einen Kredit mit negativer Schufa und Bürge aufnehmen kann. Vorher ist immer zu prüfen, welche Risiken eine Bürgschaft wirklich in sich birgt. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Raten wirklich vom Bürgen gezahlt werden müssen und inwieweit verschlechtern sich die Aussichten auf einen eigenen Kredit durch die Bürgschaft. Der Kredit mit negativer Schufa und Bürge ist eine Option, die für den Bürgen in aller Regel keine ideale Lösung ist. Es profitieren nur die Bank und der Kreditnehmer.

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