Kredit mit einer Lohnabrechnung

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Den Kredit mit einer Lohnabrechnung zu beantragen, ist für Verbraucher bequem und für Banken einfach zu händeln. Je weniger bürokratisch der Prozess bei den Banken abläuft, desto größer ist der Kundenzulauf, desto höher ist aber auch das Kreditausfallrisiko. Das muss an dieser Stelle ganz deutlich gesagt werden. Vielen Banken reicht es deswegen nicht aus, sodass sie Kredit mit einer Lohnabrechnung nicht vergeben, sondern schon genauer prüfen.

Wie Kredite entschieden und ausgezahlt werden

Wenn Verbraucher heute online einen Kredit anfragen, bekommen sie bei entsprechender Bonität binnen weniger Minuten die Zusage. Die Banken prüfen die Bonität automatisch und treffen ihre Entscheidung aufgrund der Angaben, die ein Kreditnehmer macht. Diese Entscheidung ist – das wissen nicht alle – immer nur vorläufig beziehungsweise unter Vorbehalt.

Die Banken behalten sich vor, die Angaben des Kunden im Nachhinein vor Auszahlung des Kredites zu prüfen. Damit sie das können, wird eine Genehmigung immer mit bestimmten Auflagen erteilt. Der Kredit mit einer Lohnabrechnung als einzige Auflage kommt eher selten vor. In der Regel wollen die Banken mindestens drei Lohnabrechnungen in Folge sehen und Kontoauszüge der letzten drei Monate. Erst anhand dieser Unterlagen können Banken prüfen, inwieweit die Angaben des Kreditnehmers mit der Realität übereinstimmen.

Was aus einer Lohnabrechnung ersichtlich ist

Viele Verbraucher denken, auf einer Lohnabrechnung sieht die Bank lediglich den Lohn, den der Kreditnehmer bekommt. Dem ist nicht so, eine Lohnabrechnung spricht Bände.

Auf der Lohnabrechnung steht die Steuerklasse des Kreditnehmers. Anhand der Steuerklasse lässt sich der Familienstand erkennen. Die Lohnabrechnung enthält Daten zum Eintritt beim Arbeitgeber, sagt etwas darüber aus, ob es sich um ein befristetes Arbeitsverhältnis oder ein gekündigtes Arbeitsverhältnis handelt. Die Lohnabrechnung enthält das Einkommen und mögliche Pfändungsbeträge. Im öffentlichen Dienst wird auch das Kindergeld auf der Lohnabrechnung ausgewiesen, sodass auch die Zahl der Kinder nachvollziehbar wird.

Um noch mehr über den Kreditnehmer zu erfahren, lassen sich viele Banken die Kontoauszüge mit einreichen. Anhand der Abbuchungen lassen sich andere Ratenverpflichtungen erkennen, die Höhe der Miete, eventuelle Unterhaltszahlungen etc. Wer bei den Angaben in der Selbstauskunft geschummelt und Zahlen nicht wahrheitsgemäß angegeben hat, fliegt über die Kontoauszüge auf. Was dazu führt, dass Banken die vorläufige Genehmigung aufheben und den Kredit nicht auszahlen. Entweder werden die Unterlagen an den Kunden zurückgeschickt, mit der Begründung, dass der Kredit mit falschen Angaben erschlichen wurde oder die Bank verlangt als zusätzliche Sicherheit eine solvente Bürgschaft.

Die muss der Kunde nachreichen, bevor sein Kredit ausgezahlt wird.

Der Kredit mit einer Lohnabrechnung erweckt zuerst den Eindruck, dass Banken leichtfertig Kredite bewilligen. Wer weiß, was aus einer Lohnabrechnung ersichtlich ist, erkennt, dass bei Kleinkrediten eine Lohnabrechnung ausreichend ist, um den Kredit zu besichern.

Worauf Kreditantragsteller achten müssen

Immer wieder kommt es vor, dass Kreditnehmer absichtlich oder unabsichtlich anstelle ihres Nettoeinkommens ihren Bruttolohn angeben. Der Bruttolohn führt zu einer Kreditentscheidung. Stellt sich dann beim Kredit mit einer Lohnabrechnung heraus, dass der Nettolohn viel geringer ist, kann es ebenfalls passieren, dass der Kredit zusätzlich besichert werden muss. Kreditantragsteller müssen beachten, dass in der Selbstauskunft immer das Nettoeinkommen gefragt ist. Nur der Nettoverdienst ist bei der Beurteilung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit relevant.

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