Kredit für Selbständige ohne Schufa

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

Kreditantrag lieber in Ruhe am PC ausfüllen? »

Wenn Selbständige oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen wollen, haben sie es bei deutschen Banken schwer. Viele der in Deutschland ansässigen Banken schließen Selbstständige und Freiberufler komplett von der Kreditvergabe aus. Wenn Selbständige zudem noch eine negative Schufa Auskunft haben, sind sie nahezu chancenlos, einen Kredit zu bekommen. Es sei denn, sie sind in der Lage, der Bank einen guten Bürgen zu stellen.

Kredit für Selbständige ohne Schufa gibt es nicht

Angebote der Kreditvermittlungen, bei denen es sich um Kredite ohne Schufa Auskunft handelt, sind keine Angebote, die für Personen infrage kommen, die selbständig sind. Selbständige können kein regelmäßiges Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen.  Deswegen müssen sich Selbständige etwas einfallen lassen, um einen Kredit für Selbständige ohne Schufa zu bekommen.

Einige Möglichkeiten gibt es schon, die an dieser Stelle näher beleuchtet werden sollen.

Eine bestehende Lebensversicherung beleihen

Selbständige sind allein dadurch eingeschränkt kreditwürdig, dass sie selbständig tätig sind. Das ist grundsätzlich so, auch dann, wenn ihr Unternehmen gut läuft und hohen Gewinn abwirft.  Die meisten Banken vergeben prinzipiell keine Kredite an Selbständige und Freiberufler. Es ist auch nicht von Interesse oder Relevanz, dass das Einkommen aus einer Selbständigkeit deutlich über dem Einkommen liegen kann, das ein Angestellter erzielt. Einfach deswegen, weil es kein sicheres, regelmäßiges und dauerhaftes Einkommen ist. Alles, was Selbständige einer Bank vorlegen können, sind Zahlen, die die Vergangenheit betreffen.  Solche Zahlen lassen zwar eine Prognose zu, aber ob diese tatsächlich so eintreffen, bleibt immer ein Risiko.

Alternativ zum Kredit von der Bank hat ein Selbstständiger die Möglichkeit, seine Lebensversicherung zu beleihen, wenn er denn eine mit entsprechend hohem Rückkaufswert hat. Das wäre dann ein Kredit für Selbständige ohne Schufa. Die Versicherungsgesellschaft interessiert sich nicht dafür, wie die Einkommensverhältnisse des Versicherten sind und auch nicht, was in seiner Schufa Auskunft steht. Die Versicherer vergeben ja auch keinen Kredit im ursprünglichen Sinn. Selbständige leihen sich bei der Versicherung quasi ihr eigenes Geld.

Diese durchaus interessante Alternative wird noch von viel zu wenig Selbständigen genutzt, obwohl die Konditionen der Versicherer wirklich nicht schlecht sind. Zudem kann ein Versicherter frei entscheiden, ob er das geliehene Geld an die Versicherung zurückzahlen möchte wie einen Kredit oder ob der Kredit später von der Auszahlungssumme abgezogen werden soll. Die Bearbeitung so einer Anfrage bei der Versicherung geht viel schneller, als der Kreditantrag bei den Banken.  Die Versicherer verzichten auf die Bonitätsprüfung. Bei dringendem Finanzierungsbedarf ist das Beleihen der Lebensversicherung eine interessante Option, wenn es um einen Kredit für Selbständige ohne Schufa geht.

Kredit für Selbständige ohne Schufa für eine Kapitalgesellschaft

Der Vollständigkeit halber sollen hier auch andere Möglichkeiten, die Selbständige haben, erwähnt werden. Selbständige, die im Rahmen einer Kapitalgesellschaft selbstständig sind und einen Kredit für das Unternehmen brauchen, bekommen einen Kredit ohne Schufa, wenn die Bank auf die private Haftung der Gesellschafter verzichtet. Doch auch dafür sind die Chancen eher gering. Viele Banken sichern sich bei Krediten für Kapitalgesellschaften ab, indem sie die private Haftung der Gesellschafter zur Voraussetzung machen. Oft fordern die Banken nachträglich die Selbstauskunft der Gesellschafter an. Ist deren Schufa dann negativ, gibt es keinen Kredit.

Wenn Selbständige privat einen Kredit brauchen

Ist der Kredit zur privaten Verwendung gedacht, haben Selbständige zudem die Möglichkeit, den Kredit zusammen mit dem Ehe- oder Lebenspartner zu beantragen. Ist der Partner angestellt beschäftigt, hat eine saubere Schufa und verdient gut, vergibt die Bank den Kredit aufgrund der Bürgschaft.

 

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen

Jetzt unverbindliche Kreditanfrage stellen - mit Sofortzusage

Kreditantrag lieber in Ruhe am PC ausfüllen? »