Kredit für Freiberufler ohne Schufa

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Es ist ein offenes Geheimnis, dass Banken Kredit für Freiberufler entweder gar nicht oder nur ungern zu schlechteren Konditionen vergeben. Kredit für Freiberufler ohne Schufa Auskunft ist bei deutschen Banken überhaupt nicht zu bekommen. Das Einholen der Schufa Auskunft ist eine Grundvoraussetzung im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung. Viele Direktbanken schließen Freiberufler und Selbstständige vollkommen von der Kreditvergabe aus. Ihre Angebote richten sich ausschließlich an Privatpersonen.

Dementsprechend schwer ist es für die Freiberufler, einen Kredit aufzunehmen. Besonders günstige Konditionen bleiben ihnen meistens verwehrt. Wenn dann auch noch hinzukommt, dass die Schufa Auskunft nicht in Ordnung ist, ist ein Freiberufler nahezu chancenlos.

Warum Freiberufler weniger Chancen haben

Obwohl viele Freiberufler im Monat deutlich mehr verdienen als angestellte Arbeitnehmer, haben sie schlechte Karten bei der Kreditvergabe. Ihr Einkommen ist nicht regelmäßig und nicht sicher. Das ist ein Nachteil, den Freiberufler nirgendwo anders so deutlich zu spüren bekommen. Ist es dann in der Vergangenheit wegen der unregelmäßigen Einkünfte möglicherweise auch zu Zahlungsstörungen bei laufenden Krediten gekommen, die einen Mahnbescheid oder eine Kreditkündigung zur Folge hatten, geht bei deutschen Banken in der Regel gar nichts.

Der Kredit für Freiberufler ohne Schufa könnte dann eine Alternative sein, wenn es ihn denn gebe. Genau da liegt das Problem. Es gibt zwar den Kredit ohne Schufa von Schweizer Banken für deutsche Verbraucher. Aber der kommt nur für Kreditnehmer in Betracht, die ein regelmäßiges pfändbares Einkommen in Form einer Verdienstabrechnung nachweisen können. Freiberufler haben keine Verdienstabrechnung. Demzufolge besteht auch hier keine Chance auf einen Kredit für Freiberufler ohne Schufa.

Wie kommen Freiberufler zum Kredit

Da ein Kredit für Freiberufler ohne Schufa genauso wenig infrage kommt, wie für Selbständige, sind Alternativen gefragt. Die gibt es auch, aber es dauert. Ein Sofortkredit ist nicht zu bekommen.

Am weitesten kommt ein Freiberufler wahrscheinlich bei seiner Hausbank. Hier ist er vielleicht seit vielen Jahren bekannt. Das kann ein Vorteil sein, der von Nutzen ist, wenn es um einen Kredit für Freiberufler ohne Schufa geht. Ohne Schufa geht es natürlich nicht, sondern eher um die Frage, ob die Hausbank trotz negativer Schufa Auskunft einen Kredit gewährt. Das ist nicht ausgeschlossen. Dabei kommt es einerseits auf das Negativmerkmal an sich an und andererseits auf die Option, einen Bürgen mit ins Boot zu nehmen. Es gibt sogenannte harte und weiche Negativmerkmale. Ein bereits erledigter Mahnbescheid wird anders gewertet, als eine Kreditkündigung oder die abgegebene eidesstattliche Versicherung.  Ist das Negativmerkmal nicht so gravierend, ist es möglich, mit sonst guter Reputation von der Hausbank einen Kredit zu bekommen

Wie Banken die Bonität von Freiberuflern prüfen

Kreditanfragen von privaten Verbrauchern bearbeiten die Banken heute automatisch mithilfe entsprechender Software. Bei Freiberuflern ist dys anders. Ihre Kreditanfragen werden auch heute noch manuell bearbeitet. Der dabei entstehende Zeitaufwand ist relativ groß. Freiberufler weisen ihr Einkommen über eine BWA und die Einkommenssteuererklärung nach. Parallel holen sich Banken, wenn es nicht die Hausbank ist, eine Bankauskunft ein. Das braucht Zeit und kostet Geld. Diese zusätzlichen Kosten reichen Banken dann über einen entsprechend höheren Zinssatz weiter. Freiberufler müssen damit rechnen, dass die Bearbeitung eines Kreditantrages 14 Tage dauern kann. Gibt es dann auch noch Bonitätsprobleme, wird es schwierig.

Mit einer Bürgschaft die Entscheidung beschleunige

Sind Freiberufler verheiratet oder leben in einer Beziehung, können sie die Entscheidung beeinflussen, wenn sie den Partner als Mitantragsteller oder Bürgen einreichen. Vorausgesetzt natürlich, dieser hat ein regelmäßiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis. In diesem Fall hat die Bank dann die Möglichkeit den Kredit auf den Mitantragsteller/Bürgen abzustellen.

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